私家车买车险 会因车龄长就要多付出成本？

　　【编者按】车辆都要上哪些保险？私家车买商业车险，会不会因车龄长就要多付出成本？对此，保险专家表示，交强险是强制保险，是必保项目。此外，不管对于老手还是菜鸟，车损险和第三者责任保险是投保首选。而私家车买车险也并非会因车龄长就要多付出成本。

　　问题一：私家车买车险的时候，会不会因为车龄长就要多付出成本呢？

　　在产险公司投保车辆保险时，只有车损险的基础保费和费率与车辆年限挂钩，第三者责任保险、车上人员责任险等，则没有与车辆的年限挂钩。产险公司车损险费率表显示，以6座以下私家车为例：对于1年以下车辆，基础保费为482元，费率为1.148%；对于1至2年的车辆，基础保费为459元，费率为1.088%；对于2至6年的车辆，基础保费为454元，费率为1.080%；对于6年以上的车辆，基础保费为467元，费率为1.114%。由此可以看出，年龄在6年以上的车辆，基础保费和费率，确实要比1至6年的车辆稍高，但比1年以下的新车的车损险基础保费和费率低，新车的车损险基础保费和费率在各年龄段车辆中最高。

　　问题二：车主在购买车险时如何挑选，怎样计算应交多少保费？

　　不同的保险公司，在确定车损险的基础保费和费率时，对车辆年龄段的划分标准不一样，基础保费和费率也不一样，车主在买车险时，不妨货比三家。首先车主可以在保监会官方网站找到各家保险公司经备案的车险基准费率表，找到适合本地地区的费率；其次根据自己车辆的年限找到基础保费，然后用车损险保额乘以对应费率，就知道自己应交多少车损险保费。机动车辆的车损险保额，一般是按投保时被保险机动车辆的实际价值确定，也就是新车购置价格减去折旧金额以后的价格。对于折旧金额具体怎样计算？保险公司人士给出了计算公式：折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率(9座以下客车的月折旧率为0.6%)。

　　问题三：不管是老手还是菜鸟，私家车优先投保哪些商业车险？

　　车损险和第三者责任保险是投保首选。相比较而言，此类风险概率要高。而且损失金额也比较大。沃保网保险专家表示，不管对于老手还是菜鸟，可结合自身条件尽可能选择高一点的保额，不要片面追求低价。有时候一些渠道续保费用的总价是便宜了，却存在着不足额投保的现象，对于大部分车主而言，30万元的三责险比较合适，20万元与30万元之间其实也就差了100多元。

　　特别值得提醒的是，当你决定购买哪一个险种时最应该注意的是投保一定要足额，而且要附加不计免赔特约。因为这关系到理赔时，是否赔全。沃保网保险专家表示，别小看了“不计免赔”，它可是典型的花小钱买大便宜。通俗来讲，根据合同约定，保险公司都会对索赔金额打个折，也就是业内所称的“绝对免赔率”。例如20%“绝对免赔率”，赔率仅80%，若是附加不计免赔，赔率可达到100%。有时候一些小事故可能损失就只有数百元，但如果没有买“不计免赔”，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主来说很不划算。

　　问题四：车险购买渠道很多，哪种投保方式更合适？

　　眼下，可选择的车险购买渠道很多，如4S店、保险中介、电话、网络等等。但因为渠道不一、报价有差别，让不少车主感到疑惑。对此，据业内人士介绍，4S店买保险，定损、维修、理赔等出险后的一切善后工作，都可以由4S店负责，对于不熟悉流程的新手来说，很方便。从保险中介买车险，售后服务比较好，业务员通常会上门收钱、送保单，省去了车主来回奔波的麻烦，出了事故后还有专人帮你处理，也比较适合那些对理赔流程不熟悉的车主。但是选择中介投保也要注意风险，要选择知根知底的可靠中介，以免在投保过程中被误导，花了冤枉钱。而电销、网销比常规实体店销售费率上要优惠15%，足不出户就可办理。但是相对来说，其风险也是最大的。首先，车主在发生事故需要理赔的时候，必须要亲自办理，若有不了解，只能通过致电保险公司客服电话来寻求帮助；其次，极容易出现理赔纠纷，由于在整个操作过程中并不是当面完成的，所以由于时间仓促，可能会出现疏漏，日后出险，就难免出现纠纷了。而找专业销售人员投保的话，万一出险可以先找专业销售人员，因为在出险理赔时也有免赔的情况，如果你有一个专业的保险销售人员为你服务的话省心不少。