年底车险续保有技巧 车损险三责险是首选

　　【编者按】购买车险时，面对五花八门的险种和投保渠道，很多车主都摸不着头脑，哪种车险投保方式更合适？为此，保险公司有关人士建议，市场上车险五花八门，但车主选择车险要根据自身的需要，结合自身的车况、驾驶技术、停车场所等因素，不应片面追求低价。

　　车损险、三责险是首选 记得附加“不计免赔”

　　怎样才能利用经济有效的方式给爱车带来更好的保障？连日来，笔者走访了多家保险公司及汽车4S店续保专员，他们纷纷支招道，首先交强险是强制保险的，是必保项目。除此之外，商业车险不可或缺，但必须根据自身的车况、驾驶技术、停车场所等因素进行选择。

　　车损险和三责险

　　“车损险和第三者责任保险是投保首选。”保险专家建议，相比较而言，此类风险概率要高。而且损失金额也比较大。不管对于老手还是菜鸟，风险的概率有的时候不是靠驾驶技术所能决定的，如今因为行人不遵守交规，造成车损人伤的事故，比比皆是。

　　“现在，路上的豪车比较多，而且人员伤亡赔付标准大幅提高，万一发生事故，车主可能会面临巨额赔偿。”车险续保专员建议，车主可结合自身条件尽可能选择高一点的保额，不要片面追求低价。“有时候一些渠道续保费用的总价是便宜了，却存在着不足额投保的现象，对于大部分车主而言，30万元的三责险比较合适，20万元与30万元之间其实也就差了100多元。”

　　盗抢险和车上人员责任险

　　在投保盗抢险时考虑的不只是家里有没有车库，因为这只是降低了盗抢事故的概率。如果是家庭用车，经常要带人，特别是小孩，建议关注车上乘客的安全保障，应该考虑投保车上人员责任险（座位险），一旦出现事故，坐车的家人和朋友也能得到相应的赔偿。据悉，车上人员责任险每座保1万元，保费不到100元，给自己买个省心就好了。不过要是没有投保人身保险的客户，还是建议多买一点。

　　特别值得提醒的是，当你决定购买哪一个险种时最应该注意的是投保一定要足额，而且要附加不计免赔特约。因为这关系到理赔时，是否赔全。保险专家表示，别小看了“不计免赔”，它可是典型的花小钱买大便宜。通俗来讲，根据合同约定，保险公司都会对索赔金额打个折，也就是业内所称的“绝对免赔率”。例如20%“绝对免赔率”，赔率仅80%，若是附加不计免赔，赔率可达到100%。有时候一些小事故可能损失就只有数百元，但如果没有买“不计免赔”，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主来说很不划算。

　　划痕险和玻璃险

　　车险续保专员给出的建议是，一般来说，中高档车的玻璃价格、划痕修复费用相对较高，无论新车还是旧车，最好都投保。而如果车辆较为普通，玻璃价格、划痕修复也相对便宜，就没必要购买这两个险种。

　　哪种车险投保方式更合适？

　　店销、电销各有利弊 适合的才是最好的

　　4S店、保险中介、电话、网络等等，眼下，可选择的车险购买渠道很多。也正因为渠道不一、报价有差别，让不少车主感到疑惑，尤其是在车险续保时，在频繁接到车险续保电话后常常没了主意。采访中，保险业内人士建议，店销、电销各有利弊，车主可根据自身情况选择适合的，不要片面追求低价。

　　4S店

　　“现在保险价格透明化，我们4S店求量，购买车险相对优惠，流程也比较简单，理赔也很便利。”车险续保专员道出了众多4S店购买保险的好处，大部分的车主都会选择在4S店续保。因为4S店一般都承诺，只要在这里买保险，定损、维修、理赔等出险后的一切善后工作，都可以由4S店负责，对于不熟悉流程的新手来说，很方便。“只要一个电话，就可以享受"保姆式"的服务。”

　　保险中介

　　从保险中介那里买保险，售后服务比较好，业务员通常会上门收钱、送保单，省去了车主来回奔波的麻烦，出了事故后还有专人帮你处理，比较适合那些对理赔流程不熟悉的车主。但是选择中介投保也要注意风险，要选择知根知底的可靠中介，以免在投保过程中被误导，花了冤枉钱。

　　电销、网销

　　“的确，电销、网销比常规实体店销售费率上要优惠15%，足不出户就可办理。”保险专家表示，但是相对来说，其风险也是最大的。首先，车主在发生事故需要理赔的时候，必须要亲自办理，若有不了解，只能通过致电保险公司客服电话来寻求帮助；其次，极容易出现理赔纠纷，由于在整个操作过程中并不是当面完成的，所以由于时间仓促，可能会出现疏漏，日后出险，就难免出现纠纷了。

　　“而找专业销售人员投保的话，万一出险可以先找专业销售人员，因为在出险理赔时也有免赔的情况，如果你有一个专业的销售人员为你服务的话省心不少。”保险专家建议。据介绍，随着保险业的竞争激烈，目前市场上还是有很多销售人员帮自己客户选择电网销续保，但专业服务还是没有打折。