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交通安全日催热驾乘险 保障应跟人不跟车

来源:沃保网编辑整理   2013-12-04 09:34:15
导读: 随着社会的发展,车子越来越多,但是存在的隐患也越来越多。

    【编者按】随着社会的发展,车子越来越多,但是存在的隐患也越来越多。除了交强险,一辆小车上路一般还会有车损险、第三者险、盗抢险等一系列保险的保障,而与车相比,车辆的驾驶者和乘坐者是否也有足够的保障呢?

  专家提示
 
  保障应跟人不跟车,长短期各有优势
 
  今年12月2日是首个全国交通安全日,各类安全驾驶问题也成为近期的热点话题,不少保险公司也借机加大驾乘险新品的推广和促销力度。昨日,笔者从部分 保险公司了解到,近期咨询、投保驾乘保险的市民明显增加。从产品来看,相比常见的一年期意外险种,新型的驾乘险则以两全险类为主,不仅保额动辄上百万元, 而且具有保费返还功能。对此,保险专家表示,很多车主只为爱车购买车损险、第三者责任险,车主和乘客本身却缺乏应有的人身保障,“而驾乘险的保障是跟人而 不跟车的,是车险的有益补充,至于选择短期险还是长期缴费则因人而异。”
 
  长短期产品对比
 
  类型 保障 保额 年缴 50 年累计 50 年平均 是否
 
  期限 保费 保费 年化保费 返还
 
  短期产品 1 年 100 万元 300 元 1.5 万元左右 300 元 消费型,无返还
 
  长期产品 最长50 年 100 万元 576 元 5760 元 115.2 元 满期返还
 
  保障 5000 元
 
  (此表中数据以30岁男性投保为例,长期型产品参考“百万自驾”进行计算。)
 
  “车比人贵”很常见
 
  除了交强险,一辆小车上路一般还会有车损险、第三者险、盗抢险等一系列保险的保障,而与车相比,车辆的驾驶者和乘坐者是否也有足够的保障呢?“车险里 对司机和乘客的保障是按照座位来投保的,我这里销售的车险保单里,一般给车上座位投保的额度都在1万元/座,最多也就司机位投保5万元。”广州某财险公司 的车险理赔部负责人对笔者表示,相比车辆按照车价动辄几万、几十万元的保额,在保障中“车比人贵”的现象非常普遍。而淘宝车险的数据也显示,至少有超过 50%的投保人,在买车险时都没有考虑过人员保障,一旦发生交通事故往往无法获得足够的保险赔偿。
 
  在本报此前报道过的一场交通事故中,佛山车主李先生今年初驾车坠入山崖身亡,最终保险公司按照其投保的车险赔偿车辆损失14万余元,而对李先生本人的 赔偿却只有2万元。“现在车主对第三者责任险的保额会比较重视,但发生交通事故后,第三者责任险只赔偿对方车辆或人员伤亡,车主自身和乘客并不在保障范围 之类。如果按照目前普遍1万元的投保额度来看,基本上就是在‘裸奔’,根本无法达到保障作用。”上述负责人坦言。
 
  驾乘险投保建议
 
  保额需求高宜选长期缴费型
 
  相比常见的一年期产品,长期缴费的驾乘险普遍年缴保费更贵,但身故保障额度也可以更高,对于普通车主而言,应该如何选择?
 
  保险专家解释称,长期的驾乘险多为两全型产品,在满期后有保费的返还。正因为如此,其初始的保费缴纳是比较贵的,需要长期的累计生息才能实现最终的保 障与返还功能。而一年期产品属于短期产品,当年缴费,当年保障,保费会更便宜,因为全部用于风险保费的支出。从短期来看,一年期产品比较便宜,但如果拉长 周期来看,返还型产品更划算。短期产品适合保费支出预算较低的投保人群,而对于有一定经济基础和较高保额需求的群体而言,则可以考虑长期缴费型的驾乘险。
 
  投保提示
 
  1.驾乘保障范围要注意
 
  虽然是驾乘险,但并非每个产品的保障范围都相同。一般而言,有的产品只保障自行驾驶私家车的,也有保障自驾车与乘坐私家车的,还有些产品会将驾驶或乘 坐公务车等也纳入保障范围之内。大部分运营车辆,并不在驾乘险的保障范围内。因此,对于经常乘坐公共交通工具的市民而言,应该先选择的是综合交通意外险类 的产品。
 
  2.附加其他意外伤害及医疗
 
  对于长期投保的驾乘险而言,其主险多为一款两全型产品,可以附加其他的险种。因此,投保人可以考虑在此基础上附加其他的意外伤害及医疗类的险种,让保障更加全面。
 
 

 

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