专家建议：网络保险持有应以短期的险种为主
【编者按】如今，不少网民通过网络购买网络保险，而特别针对高收益的网络保险产品情有独钟。因此，分析师提醒，高收益理财产品只为了吸引投资人，投资人应该在保险公司调整结算利率的同时也要及时调整自己的投资策略。
“短期可以占保险公司的营销便宜，长期持有网销理财保险不靠谱。”分析师认为，当前网销高收益理财保险只是为了吸引投资人的短期营销策略，而不是保险公司真实投资回报能力的体现。他建议，当保险公司调整结算利率时，投资人也要及时调整自己的投资策略。
分析师提到，目前网络销热的理财保险其本质都是万能型的寿险产品，这些产品为了在网上热销方便，都会大幅减免初始费用、保单管理费、风险保费，把保障降到最低(一般为个人账户价值的5%)，并且为了约束投保人退出，设置了一定时间的退出门槛，也就是说，在约定时间内退出会收一定的手续费。这样，此类保险理财产品跟保险保障就没太大关系了。
理财保险的收益分两部分，一部分是保证收益，一般为2.5%的年化收益；另一部分保证利率以上的收益即为浮动收益。分析师提到，保险公司把收取的保费拿去投资，投资的方向和标的都不公开，保险公司根据投资的结果自行拟定保险公司与投资者的收益分配，归属投资者的按公布的结算利率进行结息，结算利率基本是每月公布一次，每次都可以调整，这就意味着收益的波动性。而2013年前三季险资投资年化收益率为5.1%，今年10月万能险平均结算年化利率为3.98%，他提醒投资人，高出平均水平太多的网络理财保险其收益很难有长期持续性。
国际注册财务策划师也提醒普通投资者，在做投资理财的时候，应当将保障和追求收益的投资相分离。拿一部分资金去购买保障性较高的保险产品，再将另一部分资金去做基金定投等收益较高的投资。而诸如分红险这类保险，其高收益往往只针对保险中的现金价值部分，而另一部分则被保险公司收取了，因此实际的收益率并不会有宣传的那么高，这类产品并不具备高收益的同时保障性又比较低，并不适合普通人。
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