人寿保险的价值：避债避税质押贷款等功能

　　【编者按】保险产品的最终目标是什么？对此，保险专家表示，保险的最终目标就是通过投入最少的钱，将最大的风险做转移，获得最全面的财产或人身保障，确保利益最大化。那么人寿保险的价值具体体现在哪些方面呢？以下通过一些事例来说明。

　　2012年5月29日，最美司机吴斌让举国上下为之感动。然而“5.29”事件最终被定性为意外事故，一个鲜活的生命就这样止于意外。如果说意外事故属于小概率事件，那么我们看看重大疾病。以癌症为例，根据全国肿瘤登记中心发布的《2012中国肿瘤登记年报》，我国每分钟就有6人确诊为癌症，每年因癌症死亡人数高达270万，而且呈现年轻化趋势。试想，如果一个家庭中的经济支柱一旦发生意外或重疾，除了昂贵的医疗、营养康复费用外，高额的房贷将如何偿还？年迈的父母将如何安度晚年？年幼的子女将如何幸福成长？因此给家庭带来的伤害往往是毁灭性的。

　　除了意外和重疾，在中国，子女教育已成为又一沉重的家庭经济负担，教育费用占据家庭收入的很大比重。子女教育过度重视导致父母养老规划被无奈地束之高阁。然而中国老龄化进程日趋严峻，养老已成为社会普遍关注的问题。如果年轻时不做好准备，晚年生活势必令人堪忧。

　　以上诸多问题，对于工薪阶层来说，人寿保险可以提供很好的解决办法。利用保险产品“以小博大”的高杠杆保障功效，通过短、中、长期规划实现个人及家庭意外、重疾、养老、教育等诸多人生需求。因此，保险产品具有“社会稳定器”之美誉。

　　人寿保险对于富人同样具有不可忽视的作用，除上述基本保障功能外，还具有资产传承、避债避税、质押贷款等功能。香港巨富李嘉诚曾说过：“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险”。

　　因此，不论收入高低，不论资产多少，在瞬息万变、风险无处不在的今天，人寿保险可以为我们的家庭及财富起到保驾护航的作用。