平安首推新费率产品 平安福健康保障计划

【编者按】自保监会启动人身险费率市场化之后，保险市场迎来新费率产品上市潮。继建信、农银、中英、友邦、新华等保险公司推出市场化产品之后，平安人寿首款采用新费率标准的产品—平安福计划也在今日上市。据悉，这款以“平安”冠名的保险计划囊括寿险、重疾险、意外险三大保障，相比平安人寿按旧费率设计的产品，保费大概便宜20%左右。

比旧产品便宜20%

8月5日，保监会放开传统人身险2.5%预定利率限制，启动人身险费率市场化改革。此后，建信、农银、中英、友邦、新华等保险公司相继推出预定利率为3.5%的市场化产品，消费者投保这些新产品将享受更高保障利益。

10月15日，平安人寿推出首款费率市场化产品—平安福健康保障计划，简称为“平安福计划”。与此前几家公司的谨慎做法不同，平安人寿大胆地将消费者最关心的寿险、重疾、意外伤害等三大保障囊括其中，而且将寿险、重疾保障期限均设为终身，意外险保障期限也延长至70周岁。

作为首款市场化产品，平安人寿则将平安福计划预定利率设定为4.0%，比目前市场上其他市场化产品预定利率更高。平安人寿广东分公司产品专家告诉记者，预定利率为3.5%的产品只需向保监会报备即可，而高于3.5%则需要向保监会审批。“平安福计划”设定预定利率为4.0%，意味着已经通过了保监会的审批。该专家介绍，在相同条件和保障利益的情况下，平安福计划比“鑫盛”等旧产品便宜大概在20%。

不过，作为市场定位为中高端市场的“平安福计划”同样有一定门槛。据了解，该计划选择趸缴的消费者，平安福终身寿险保额最低为100万元。选择期缴的话，平安福终身寿险最低保额为20万元，附加重疾险保额最低15万元，附加长期意外险保额20万元。以此计算，30岁男性消费者投保该计划按20年缴费年缴6000多元，而30年缴费则年缴4735元。

自驾车意外双倍保障

近几年，日益严重的环境污染、工作高压以及不良的饮食结构，导致重大疾病的发病率逐年升高。重大疾病不仅产生高额医疗费用，还让患者因治疗期长失去工作收入，造成重大经济损失。平安人寿正是抓住这一市场热点，以终身寿险为主要险种，附加了多达29种（女性30种）的提前给付重大疾病保险，在提供生命保障的同时，给消费者提供重大疾病保障。

"平安福计划"最突出的特色在于该计划附加的长期意外险，”上述产品专家告诉笔者，该计划的意外险保障期限延长至70周岁，并为被保险人驾驶、乘坐非营业私家车或乘坐公共交通工具期间发生的意外伤害均可以获得双倍保额。“市场上大部分含交通意外伤害双倍保障功能的意外险并不包含自驾车意外伤害。”

值得注意的是，“平安福计划”采用了国家最新提出的意外伤残评定标准，保险责任范围覆盖更广，残疾保障范围由过去的7级34项，大幅扩展至10级281项，这意味着消费者获得更多级别更多方位的保障。

此外，“平安福计划”附加意外伤害医疗保险和豁免保险费重大疾病保险，意外伤害医疗保险为发生意外时增加医疗保障，而豁免保险费重大疾病保险则为投保人提供保费豁免责任，一旦投保人身故或在等待期后发生合同约定的残疾、重疾，可以免交豁免险保险期间剩余的各期保费，确保合同有效。

投保案例

王先生，一类职业，30岁，是家中的主要经济来源，注重家庭的责任，希望通过较低的投入，获得较为全面的保障。

平安人寿保险专家推荐王先生投保“平安福计划”，制定保险方案如下：保额50万元的平安福终身寿险、45万元的附加平安福提前给付重大疾病保险、50万元的附加长期意外伤害保险（2013）、附加豁免保险费重大疾病保险（C2012），缴费期限为20年，年缴15830.8元。

保单生效后，王先生首先立即拥有50万元的身故保险金，70岁之前还可以额外拥有50万元一般意外身故保险金或100万元私家车和公共交通意外身故保险金。90天的等待期之后，王先生可以获得45万元重大疾病终身保障，重疾险保障范围覆盖29种，包含绝大部分器官发生的癌症（恶性肿瘤）和因意外导致的严重疾病。