[技巧]重疾险应如何选择才对自己和家人最有保障？

来源：沃保网编辑整理 2013-09-27 09:01:01

导读：【编者按】虽然国家经济在不断发展，医疗科技也在不断先进，但是医疗费用也在不断高涨，于是这高昂的医疗费用让很多消费者有了看病难、看病贵的怨言，于是相关保险专家表示购买保险可解决看病难、看病贵的问题。目前市面上可供选择的重大疾病险种很多，沃保网保险专家建议消费者在投保时从以下四个方面进行考虑：第一，要结合自身的生理特点（性别、年龄、家族遗传病史等）需要。经济能力允许的话，建

【编者按】虽然国家经济在不断发展，医疗科技也在不断先进，但是医疗费用也在不断高涨，于是这高昂的医疗费用让很多消费者有了看病难、看病贵的怨言，于是相关保险专家表示购买保险可解决看病难、看病贵的问题。

目前市面上可供选择的重大疾病险种很多，沃保网保险专家建议消费者在投保时从以下四个方面进行考虑：

第一，要结合自身的生理特点（性别、年龄、家族遗传病史等）需要。

经济能力允许的话，建议购买适合不同特定人群的大病险。女性重点考虑针对女性设计的重疾险、少儿重点考虑针对少儿的重疾险。

由于同类型的重疾险在条款设计上差别并不很大，因此消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。例如，男性和女性的生理结构不同，易患疾病也有所区别，如系统性红斑狼疮多见于15-40岁女性，其并发症狼疮性肾炎会影响和损害肾功能。再比如类风湿性关节炎、恶性葡萄胎也是女性的特有疾病，但一般的重疾险却没有包括此两种疾病，因此女性消费者在购买重疾险时就应考虑专门针对女性设计的重疾险。而且，一些女性健康保险还提供部分女性常患疾病的医疗保障，如骨质疏松症、尿失禁症手术、女性原位癌，以及意外整形手术。

同样，再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎、川畸病是儿童的高发疾病，通常只会在少儿重疾险产品中列出，而一般重疾险种中常有的心肌梗塞、中风等疾病儿童患病的概率极小，父母在给儿女选购重疾险时就应选择专为少儿设计的险种，以免花了冤枉钱。

第二，重大疾病保险怎么样选要看自己和家庭的经济承受能力。

选择到合适的保险产品后，自己应该花多少钱才是没有财务压力的。建议包括意外险、医疗险等健康险的总保费控制在10%到15%，加上养老险、投资连结保险不要超过30%。

目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险，每年通常需交保费约7500元，总共需交约15万元。而若选择定期险(保障时间可以是10年、20年不等)或附加险则相对便宜。另外消费者还可以选择一些专门险。鉴于目前肿瘤疾病呈高发趋势，而且是死亡的主要原因，不少保险公司推出了专门针对癌症保障的防癌险，消费者罹患癌症后除可以获得癌症保险金外，还可以补偿一部分手术医疗费用。

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