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寿险费率改革新政 你如何看待？
来源：沃保网编辑整理
2013-08-06 16:02:34
导读：
【编者按】据悉，保险普通型人身保险费率政策改革正式启动，新的费率政策从8月5日起正式实施。这标志着时隔三年之后，保监会终于开启了寿险公司费率市场化改革的进程。那么，寿险费率改革是否会导致保险产品价格下降？人身险评估利率调为3.5%，会不会引发寿险业“价格战”？寿险费率改革是否会导致保险产品价格下降？市场对费率市场化改革试点早有预期，普遍认为对市场影响较小。数据显示，普通型人
寿险保障类产品费率改革 退保再购买新产品更划算？
寿险保障类产品费率改革后，该类产品大部分价格会下降。而寿险公司面临最大的影响，是退保后再购买新保单。
“我们测算发现，生效3年的保障型保单是一个临界点。”袁序成说，“缴纳保费超过3年，退保再购买新产品，由于退保产生的损失会大于新产品价格下降的部分。反之3年以内，可能会划算一些。但根据具体险种和个人情况差异会有不同。”
也就是说，生效3年以上的保单，退保后购买新保单，总体上看是不划算的。据保监会统计，3年内保单的保费约120亿，占2012年寿险总保费8908亿的1.35%。
“所以在极端情况下，即便生效3年内的保单全部被退保，占总保费1.35%，占整个保险行业近8万亿总资产的比例就更小。我们在推出改革方案之前，已经测算出这部分退保潜在风险。同时我们也要求公司重视个人意愿，做好相关服务工作。”
“过去由于受利率管制，监管相对轻松。费率放开后，不仅对公司，对我们监管部门也是一个很大挑战。”袁序成坦言。
费率市场化后，出于风险控制的需要，对精算的专业要求更高。8月2日，保监会下发《关于加强人身保险公司总精算师管理的通知》，进一步规范总精算师的任职和履职，期望通过发挥精算专业力量在费率改革中起到积极作用。
“目前很多公司在产品定价和风险管理上，总精算师这个职位缺少独立性。”袁序成补充道。
新下发的通知，除了提高总精算师的任职门槛外，还强调总精算师对产品定价、法定责任准备金评估、分红方案确定等履职行为负终身责任。同时，保险公司必须保障总精算师独立履行职责，并不得频繁更换总精算师。
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