灾害面前 保险为您重燃家庭希望

　　【编者按】灾害面前，人类显得如此渺小。近来，我国多个地区持降暴雨，甘肃定西又发生6.6级地震，这些都给人们的生命、财产带来严重危害。保险专家表示，个人或家人应未雨绸缪，尽早购买合适的保险保障，在灾难面前可通过经济赔付或能令家庭最快走出困境。

　　地震、暴雨、泥石流……最近困扰着我们的自然灾害有很多。灾害面前，人类显得如此渺小，我们无力重新唤醒已逝的生命，也难以挽回财产损失，此时，能给受灾者一丝慰藉的或许是一份保险赔偿。

　　身故赔偿为生者带来希望

　　死亡是每个人都不愿面对的，然而，每当自然灾害发生时，我们总是不得不接受这样的事实。有人曾经问过，死了才能赔偿的保险究竟有什么意义？的确，身故保险并不能挽救生命，但对于身故者的家人来说，却可能给与重新面对生活的勇气。

　　现实生活中，家人的离世可能会给经济造成严重的影响，如果他恰好是家庭原本的顶梁柱，如果家中恰好还有一大笔未还清的债务，那么在这样的情况下，只有通过保险的赔偿，才能令家庭经济走出困境。

　　在查看了几家保险公司保单后我们发现，意外伤害保险与寿险条款中，都没有将自然灾害引起的个人身故写入免赔责任，换言之，这类事故是可以得到赔偿的。身故赔偿金额为事先约定的保险金，而残疾赔偿则需要经过有关机构鉴定后，按比例赔付。

　　我们试算了一下，一份20年期、50万元的定期寿险保单（意外身故赔偿75万元），需一次性趸缴保费20200元，或是分10年支付保费，每年2400元。而一份涵盖20万元意外伤害保障、5000元意外医疗保障、1万元民用燃气意外伤害保险的产品，年保费为248元。可见，此类以生命为保险标的的产品在价格接受度上还是比较高的。

　　家财险降低财产损失

　　购买家财险的家庭并不多，出险概率不高让很多人抱有侥幸心理，但事实上，每一份保险都有其存在的价值，家财险对保障房屋、装修、家庭财产有着不可忽视的作用。

　　我们常常看到这样的新闻：暴雨致使很多底层居民受灾严重，家里的家具、电器统统遭到水淹；雷电灾害导致部分家庭家用电器受损……当灾害已成定局，再想到保险的作用可就为时已晚了。

　　据了解，目前家财险主要可对火灾、爆炸、雷击、空中运行物体的坠落导致的损失以及施救时采取措施所花费的合理费用给与赔偿。雪灾、暴雨、暴风、洪水、地面突然塌陷、泥石流等自然灾害也在赔付范围内，而地震造成的损失则属于免除责任。但灾情发生后，保险公司往往会进行融通理赔。

　　或催生地震保险制度

　　2008年汶川地震中，直接经济损失达8451亿元，而保险赔付金额仅6.1亿元，占经济损失的0.7%。芦山地震保险赔付情况依然不乐观。人们似乎更习惯地震灾害由政府买单或社会捐助，但在很多发达国家，却是依靠地震保险摆脱灾害阴影的。未来何时从法律层面建立和完善地震保险制度，值得期待。

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