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子女成长中年期投保 理财重点在于存教育金

来源:沃保网编辑整理   2013-07-29 17:25:21
导读: 【编者按】每个人生阶段都有不同的生活需求,保险专家表示,及早认清人生各阶段的责任及需求,制定符合自己的人生理财规划,对于个人或者家庭而言,都是非常重要的。 求学成长期:这一时期以求学、完成学业为阶段目标,应多充实有关投资理财方面的知识,若有零用钱的“收入”更应妥为运用,逐渐建立正确的消费观念,切勿“追赶时尚”。 入社会青年期:初入社会的第

   【编者按】每个人生阶段都有不同的生活需求,保险专家表示,及早认清人生各阶段的责任及需求,制定符合自己的人生理财规划,对于个人或者家庭而言,都是非常重要的。

    求学成长期:这一时期以求学、完成学业为阶段目标,应多充实有关投资理财方面的知识,若有零用钱的“收入”更应妥为运用,逐渐建立正确的消费观念,切勿“追赶时尚”。

    入社会青年期:初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实务理财操作,应从开源节流、资金有效运用上双管齐下,切勿冒进急躁。

    成家立业期:结婚十年是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,可试着从事高获利性及低风险的组合投资,或购屋或买车,或自行创业争取贷款,还得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

    子女成长中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,父母医疗费、保险费的负担亦须衡量,投资理财宜采取组合方式,贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

    空巢中老年期:这个阶段因子女多半已各自成家,理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金,投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢,有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

    退休老年期:此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,若有“收入第二春”,则理财更应采取“守势”,以“保本”为目的。退休期有不可规避的“善后”特性,因此财产转移的计划应及早拟定,评估究竟采取赠与还是遗产继承。

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