投保重疾险遵守重要原则 保足才能赔的早

 　 【编者按】如何通过合理规划，加强自我及家庭保障，成为人们关注的热点。那么，挑选重疾险有哪些讲究呢？

　　多次赔付保障周全目前传统的重大疾病保险条款规定，投保人一次患病得到理赔后，保险合同即终止，投保人便失去了后续的保障。为了给被保险人提供周全的保障，有些保险公司推出了多次理赔的重疾险。如华夏人寿的华夏附加长期重大疾病保险、信诚人寿的“无忧三保”多次理赔重疾医疗保障计划等。而工银安盛人寿近日新推出的“御立方”二号保障计划，更是将多次理赔作为产品的亮点。

　　据了解，上述二号保障计划不仅可以为多达40种重大疾病提供保障，且最高可达三次的重大疾病赔付乃业内少有，使客户可以小投入获得大保障。“三重给付的加倍呵护，使被保险人不必担心因病不能再投保、被拒保、额外加费等情形，相当于一次购买三重保障。”工银安盛人寿相关负责人表示。

　　特定疾病提前给付除多次赔付外，目前许多重疾险产品还承诺特定疾病提前给付，更显人性关怀。例如，国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)，将保障的重大疾病种类扩展到40种重大疾病和10种特定疾病。其中，重大疾病终身保障，产品承保40种重大疾病，保险期间为终身，可以为客户提供长久的健康保障。另一方面，10种特定疾病提前给付，在尚未达到重大疾病程度前，按照一定比例提前给付客户，满足客户及时治疗的需求。

　　而太平人寿今年1月份新推出的太平康颐金生C款终身重大疾病保险，也规定了10类轻症可提前给付。据了解，该保险专门设定了糖尿病及其并发症、非危及生命的(极早期的)恶性病变、轻微脑中风、特定年龄视力受损、多种介入手术等高发、频发疾病等10类轻症特定重疾保障范围，一经发生十大轻症，提前给付保额的20%，同时不减少身故和高残保障金额。

　　单病种重点突破癌症作为一种发病率相对较高和治疗周期相对较长、治疗费用相对较高的病种，其危害性已被社会广泛认识。因此，投保人也可以选择专业防癌险作为重疾险的补充，对癌症防范进行重点突破。

　　在挑选专业防癌险时需留意：第一，产品是否覆盖原位癌等轻度疾病。如安联安欣晴防癌保障计划和合众人寿安康防癌重大疾病保险将原位癌纳入保障范围，且被保险人获得原位癌保险金后，重疾保障继续有效。第二，保障是否充足。以新华保险推出的“康健吉顺”定期防癌疾病保险为例，其保障全面、覆盖癌症治疗全过程。考虑到癌症治疗过程的复杂性(包括确诊、住院、手术、放化疗甚至器官移植等)，为了贴合治疗需求，在每个重要治疗阶段均设定了合理的保障额度，提供专项治疗费用(如癌症确诊金、癌症住院津贴、癌症手术保险金、癌症放疗、化疗保险金、肝脏移植、造血干细胞移植保险金等)，给予投保者充足的保障，规避了癌症治疗中财务安排不足的问题。

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