上海地区万能险和投连险业务前5月激增
【编者按】万能险是投资性很强的保险，大部分保费用于购买保险公司设立的投资账户单位，类似于理财产品，是借助保险企业进行投资的理财方式。据上海保监局披露的最新数据，今年1—5月，上海地区不计入保费收入的万能险业务达到99.67亿元，同比翻番；不计入保费收入的投连险业务9.02亿元，同比增长37.01%。
万能险是投资性很强的保险，大部分保费用于购买保险公司设立的投资账户单位，类似于理财产品，是借助保险企业进行投资的理财方式。由于今年上半年结算利率较高，符合市场需求，因而增幅显著。据统计，1—5月上海地区寿险公司不计入保费收入的业务供给120亿元，占寿险公司业务总收入的1/3。保监局相关人士表示，此类产品以资产挂钩型产品为主，类似于银行理财产品，主要在银邮代理渠道销售。
据上海一家合资险企业内人士介绍，万能险不能根据名字认为是“万能”，其基本保障内容主要是身故保障，最多再包含全残保障。不仅如此，万能险也不是储蓄，尤其不太适合老年人。“打个比方，如果老年人购买了期限较长的万能险，保单期限10年，那么10年后才能用这笔钱，这与老年人的养老需求会产生矛盾。”
针对这一情况，监管部门已经有所行动。上海保监局相关负责人告诉记者，即将出台对年长客户的保护。
此前有消息称有关部门正在酝酿“60周岁以上保险消费者权益保障投保指引”，其中有以下内容：保险公司向60周岁以上人士销售的保险产品，原则上应为普通型保险产品。不得将投连险列入承保范围；分红险、万能险趸缴(一次性缴纳)产品投保人年龄应小于65周岁，分期缴纳产品投保人年龄应小于60周岁；60至65周岁(含)的投保人，产品缴费期应小于或等于5年；66周岁及以上的投保人，产品必须为趸缴。
银行间市场拆借利率持续下滑，记者发现，年化收益率在6%以上的理财产品几乎绝迹。记者在平安银行看到，目前保本理财产品年化收益率全线降至3%左右，非保本理财产品全线降至5%左右。起点金额5万元的理财产品，最高年化收益率在5.0%—5.4%。光大、兴业等股份制银行也调低了理财产品年化收益率。
在售理财产品中，收益率较高的有宁波银行、杭州银行、浦发银行、南京银行等，年化收益率在5.3%—5.8%之间。
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