理财攻略：专家教你读懂几大理财产品关键词
【编者按】你理财了吗？面对那些理财产品关键词，你读懂几个了？保险专家建议，周全的保障应达到“老有所养”、“病有所医”、“亲有所护”的目的。
相比把钱存入银行吃利息，不少银行理财产品以稳收益、低风险的特点成为多数人的投资大头。由于市内各金融机构都会定期、不定期地发布理财，记者发现，不少人对理财产品购买过程中常见的一些专业词汇表示“看不懂”；购买理财产品时，他们主要听从产品销售人员的宣传、解释甚至误导，一旦未达到自己理想的收益水平，就会抱怨银行欺骗客户。为此，记者专门与哈尔滨银行、东亚银行的专业人士进行了沟通，并请他们详细解析了较为常见的4个理财产品关键词，希望能对大家的购买有所帮助。
关键词1：年化收益率
年化收益率指投资期限为一年所获的收益率。不过，实际购买过程中，把年化收益错按月、按季度、按天计算的入门级购买者大有人在。这个指数该怎么计算？专业人士提供了一款理财产品实际获得的收益的计算公式，即：本金×年化收益率×投资天数/365。
举例来说：
某客户购买了5万元84天预期年化收益率为5.0%的理财产品，则该客户产品到期后获得的实际收益为：5万元×5.0%×84/365=0.0575万元。
各行计算方式略不同，如另一客户在东亚银行购买了一款限价汇率理财产品，运行期间为185天的产品年化收益率为4.05%，假如客户打算购买20万元人民币，那么在产品运行到期时，他实际能拿到的收益为200000×4.05%×185/360=4162.5元。
关键词2：认购期限
什么是认购期限？从市面上发行的理财产品信息中，我们不难发现：每款理财产品都有不用的认购期限(或称募集期)，时间则从几天到几周不等。于是，就有消费者开始琢磨，认购期限长短对自己资金的合理利用有无影响呢？
专业人士释义：认购期限也是资金募集期，是指理财产品从开始发行至正式成立的期限。而通常情况下，认购期限内的理财资金以活期存款计息。
因此，银行专家建议：广大客户在购买理财产品时，可根据认购期限的起止时间和产品的发行规模，适时提前做一下货币基金、通知存款等，待认购期限即将结束时购买理财产品，以确保资金收益最大化。比如，如果募集期间大于一周，客户可以考虑将资金在募集初始阶段做东亚银行周利宝通知存款，在募集最后一天时，将资金转至活期账户购买理财产品，实现资金收益最大化。
关键词3：到期保本
目前，银行理财产品大致可以分为保本保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型三大类。而到期保本是指产品到期后提供本金保证。由于到期保本是有条件的保本，因此，提前赎回时是按照赎回当日的净值来计算投资收益的，若提前赎回时遇到净值下跌，就会出现本金的损失。因此，客户购买理财产品时，要仔细阅读产品说明书中的产品类型，选择保本保证收益型和保本浮动收益型理财产品均可以提供本金保证。
关键词4：风险提示
千万别以为“理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”类似的风险提示语句仅仅是合同书中的必备摆设。其实，它的存在可以再次提示客户购买产品可能面临的风险，保护客户权益。
专家建议：在购买产品时，消费者一定要仔细阅读风险提示，弄清产品的性质、投资方向、风险评级以及可能面临的风险损失，根据自己的风险偏好和资金投资用途认购合适的产品。
你能读懂几个理财产品关键词？理财保险投保攻略
2013年，老百姓虽然会盘点过去一年的投资，可保险往往被忽略。保险专家建议，周全的保障应达到“老有所养”、“病有所医”、“亲有所护”的目的，因此对保险理财有需求的人，可从这三方面的需求来审视自身保障范围是否完整，现有保障是否能满足自身养老、疾病治疗、寿险保障所需。随着年龄增长、家庭成员增加、财富的积累等情况发生改变时，要适时调整保障配置及额度，使得家庭保障与时俱进。
1、场新丁应以健康保障为主
今年是第一批“90后”进入职场，这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任。专家表示这类人群在投保时应优先考虑意外险、健康险等费用低廉的基本保障，可适时增加重大疾病保障。
2、到中年养老储备是关键
保险理财专家表示，步入中年后，一般人们的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。建议在选择保险方案时以稳健型投资计划为主。
3、有老下有小一张保单搞定全家
新组建家庭的小两口，将要面临的最大问题就是夫妻双方家人的赡养费和未来小宝宝的抚养及教育开支。作为家庭的“顶梁柱”，夫妻二人在这个阶段应先为自己构建周全的保障。可以首要考虑兼具高额保障与长远理财规划的产品，为家庭提供双重保护，更可灵活搭配多种附加险，以防家庭成员出现意外情况。
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