人口老龄化严峻 促使机构加速布局养老金融

   【编者按】随着我国人口老龄化形势日趋严峻，未来数十年里养老的压力空前巨大，无疑将造就庞大的养老理财市场。对此，银行、保险、信托等金融机构纷纷利用自身的优势，“各显神通”加快布局养老金融。其中，保险公司一直是养老金融中的“主力”。

　　与其他金融机构相比，银行介入养老金融有综合化、多角度和全方位的优势。如光大银行日前推出国内首个养老消费指数，发布“颐享阳光”养老金融综合服务，发行长期限的养老理财产品，吹响了全面布局养老金融领域的号角。

　　“从根本上看，完善且易被大众所接受认可的养老金融体系应该具备三方面的功能，即服务于老龄人群的保障、消费和投资需求，同时还应具备较充分的专业性、系统性与便利性。”光大银行零售业务部总经理陈昌宏说。据悉，建设银行也加快了养老金业务方面的布局，推出带有养老特色的联名借记卡及养老金业务方面的产品服务平台。招商银行、兴业银行、华夏银行等都已经设立或者着手组建养老金融部门、发行养老理财产品各种方式吸引老年客户、开发养老金融市场。

　　从目前市场上银行推出的主打“养老”概念的理财产品来看，资金主要投向是债券和货币市场，风险偏好以稳健为主，预期年化收益率大多在4%—5%之间。除了养老理财产品之外，社保资金托管、养老产业的融资服务、企业年金业务和养老金业务也是银行在养老金融领域的重要“战场”。

　　保险公司一直是养老金融中的“主力”。一方面，各大保险公司发力商业养老保险；另一方面，保险公司也纷纷涉足养老地产，建立各种养老社区。6月16日，由泰康人霆投资管理的首家养老社区泰康之家燕园雏形浮出水面。泰康人寿对外披露了这一养老社区的实体产品模式与基础服务标准。据了解，在泰康养老战略版图中，北京是第一步，上海、广州的布局也已全面启动，未来将有10到15所高端养老社区在全国省会城市建成，形成超过5万户的连锁网络。此外，中国人寿、新华保险等公司也已经先后涉足养老社区的投资。

　　与其他金融机构相比，信托公司在养老金融上的布局更具灵活性。如安信信托去年曾推出关爱系列“阳光二号-颐养”集合资金信托计划，募集资金主要投向政策扶持与倡导的产业，优先投资于养老产业和社会民生工程。中信信托联合首创集团共同建设昆明“嘉丽泽国际健康岛”，有意把这一项目打造成集预防、特色医疗、健康管理、康复、养老、养生于一体的“国际健康岛”。

　　专家认为，我国2015年将进入深度老龄化阶段，仅依靠基本养老保险将无法保障庞大老龄人口老有所养，现在必须着眼未来，需要把养老金融放到战略层面进行考虑和安排，大力促进养老金融创新，在这一领域各大金融机构均有巨大的发展空间。
 

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