保险电商化路在何方 理财型保险产品很火爆

    【编者按】近几年来，各大银行跨界做电商的新闻不绝于耳，同为金融行业的一大主力军，保险企业也不甘落后，尤其是近一两年，伴随着寿险市场尤其是银保市场持续低迷，越来越多的险企转战网络等新型渠道，抢占电子商务先机。有业内人士预计，在巨大的网络零售市场，或许会成为保险业新的业务增长点。那么，保险电商时代真的到来了吗？

　　网上买保险选择越来越多

    细心的网民会发现，最近一段时间，淘宝网出现了专门的保险频道，如果你想购买保险产品，甚至不用去搜索框里输入相应的文字搜索，直接根据网站提供的选项点击，就可以买到车险、意外险、旅行险、健康险、少儿险、医疗险、财产险等多款保险，参与的险企有人保、平安车险、阳光、太平洋、天平、泰康等多家。

　　在保险业内人士看来，从去年开始，保险公司与电子商务的结合更加深入。2013年3月份，一保险公司通过网络卖理财产品的消息，在业内引起了大范围的讨论。据了解，光大永明人寿携手网易旗下保险销售平台网易保险，推出专为互联网用户量身定制的产品“增利宝”，根据该公司自己的介绍，这款通过网易销售的产品，是一款提供最低保证收益的万能型保险理财产品，主要迎合70、80、90后网络消费主力的理财需求，5000元起售、预期年收益率达4.5%、随时可在线提现，以理财为主，兼具保障等特点。

　　网易财经公布的数据显示，“增利宝”开售当天销量即突破1500万元。而早在2012年的12月初，国华人寿也在淘宝聚划算销售平台推出3款产品，3天时间销售额突破1亿元。

　　电商保险卖什么？理财型保险产品很火爆

    如果保险企业真的迎来电商化，那么他们主要做什么业务？有保险公司的工作人员就表示，未来保险电子商务模式下，险企销售的保险产品都是比较简单，易于理解的，不管是投资型还是消费型，可以将简单的保险产品累加以满足自身多重需求。

　　不过，记者调查中发现，目前多家险企针对个人消费市场推出的保险险种，除了消费型的意外险、车险等，只要销售火爆的产品，多半都是主打理财型的保险产品。除了光大永明人寿号称预期年化收益4.5%的“增利宝”，此前国华人寿销售的“金钥匙1号”预期年化收益为4.4%，“金钥匙2号”则高达5.2%。

　　而且，电子商务平台销售的保险产品门槛都很低，以国华人寿在淘宝聚划算销售的三款产品为例，起售点都是1000元/笔，光大永明人寿的“增利宝”虽然门槛略高，也不过是5000元起售，而且还有理财性质，这与很多金融机构动辄5万元起的产品形成了鲜明对比。

　　保险电商化　路在何方？

　　对于保险行业深度参与到电子商务中来，很多保险行业从业人员表示，近几年，电子商务等信息技术迅猛发展，给各行业都带来了影响，保险不可避免的会受影响，而且保险电商化的到来，还会引起整个行业很大的变革，原本依靠个人代理、银行、电话等渠道的销售方式会受影响。

　　在此之前，最为大家津津乐道的保险业在互联网新金融创新上的“破冰”之举，当属“三马”卖保险，即阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾准备联手设立众安在线财产保险公司，2月份，这个公司已走完监管审批流程，虽然目前保监会还没有正式发布同意该公司筹建的批文，但是业内人士表示，“众安在线”或将突破国内现有的保险营销模式，也就是不设分支机构、完全通过互联网进行销售和理赔，主攻责任险、保证险等两大类险种。

　　有专家接受媒体采访时表示，目前大多数网络保险产品只是单纯借助网络平台进行销售，很难满足网购者的消费需要，但保险电商化时代确实已经来临，如果三马正式开卖保险，必然会冲击更多的险企，在线销售保险也会成为越来越多金融机构的必然选择。

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