独身子女首选意外和寿险 重疾险也不可忽视

   【编者按】失独老人如今是越来越多，也越来越受到社会关注。保险专家表示，作为独生子女，投保可降低突发事故的财务风险，至少可以在经济上缓解失独老人的压力。

    案例

    30岁的李先生是家中独子，尚未结婚的他酷爱户外探险，经常利用周末或假期，背起包说走就走。然而最近一次在无人区爬山时，李先生发生坠落意外，与死神擦肩而过。李先生非常后怕，无法想象他突然离开后父母的生活：自己都给父母留了什么？谁来给父母养老？于是，从不买保险的李先生，给自己买了份保额100万元的定期寿险，受益人为父母。

    独子首选意外和寿险

    “养儿防老”是中国人的传统观念。然而近年来，失独老人群体开始走入公众视线，一个广为流传的数据是“我国每年新增7.6万个失独者家庭，全国超过百万”。他们在精神以及经济上的“老无所依”让人唏嘘。

    给自己买保险，将父母作为受益人，是解决这一问题非常有效的方式。定期寿险和意外险是首先需要考虑购买的保险品种。前者确保了身故后能获得保险金赔偿；后者则转移了意外发生时的风险。这两种保险产品都有保费低、保额高的特点，花小钱就能有效转移身故风险。

    保额至少是年收入的5倍

    关于保额，应根据子女实际年收入情况决定。但大原则是，保额的数额应该能够起到子女收入中断后，父母的生活质量不受到较大冲击为佳。由于定期寿险和意外险需要起到子女长期赡养费的作用，因此建议保额至少设置为年收入的5倍，一般来说不低于50万元，以定期寿险为主，辅以意外险。

    重疾险也不可忽视

    健康风险也不容忽视。许多独生子女都处于职业上升期或拼搏期，工作繁忙压力大，身体状况频频拉响警报。一旦患上重大疾病，轻则暂时停止工作，重则长时间都需要人护理。收入的锐减与医疗相关支出的迅速增大将带来沉重的经济负担。自顾不暇之下，还可能给父母造成经济负担。因此，买份重疾险的作用显得愈加重要。只要确诊患有在承保范围内的疾病，被保险人即可获得赔付，第一时间缓解患病所带来的各方面经济压力。

    重疾险产品不仅在李先生年轻的时候，转移了因患病造成的经济压力，不至于过多影响到父母的生活，而且在李先生自己年迈时，由于有了这份保障，即使患病也不会给他的子女带来太多的经济负担。

    对于重疾险的保额，需要通盘考虑目前生活开支，以及额外出现的医疗费、营养费等，做到至少不给父母造成额外负担。目前，重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元，根据用药和治疗方法的不同，医保能报销的比例也不一样。重疾险的保额至少要20万元，才能在不幸发生时起到作用。

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