车子发生小刮擦 是否可以找保险公司理赔?
【编者按】车子与别人的发生小刮擦,是否可以找保险公司进行理赔?是否会影响来年的保费呢?
26日上午,南岸区南滨路阳光100小区的张先生反映:今年2月初,他的本田轿车与一辆外地海马轿车发生了小擦挂。当时不知损失有多大,就打了保险公司报案电话,保险公司现场查勘人员出了现场,张先生的车辆定损金额为400元。但朋友告诉我,如果损失不大,就自掏腰包,不然第二年续保时保费可能还要上浮,如果找保险公司赔钱,再续保时不能享受保费优惠。对此,张先生十分纠结,到底找不找保险公司理赔呢?
看清保费浮动与理赔次数临界点
“车险到底报不报赔?车主可以先算算这一年的理赔次数和第二年的续保费用之间的关系。”某财产保险公司人士称,为了奖优罚劣,多数财产保险公司在商业车险费率方面实行了费率浮动,且浮动系数大致相同,车主要算第二年车险保费上浮还是下浮,得先了解车险费率浮动规则。
新车或上年发生3次以下赔款:保费既不上浮,也不下浮
上年发生3次赔款:保费上浮10%
上年发生4次赔款:保费上浮20%
上年发生5次及以上赔款:保费上浮30%
连续三年没有发生赔款:保费7折
连续两年没有发生赔款:保费8折
上年没有发生赔款:保费9折
上述规则有一个规律:保费浮动幅度与理赔次数成正比,每个档次浮动率为10%。交强险费率也采取同样的奖优罚劣方式,即若上一年度理赔次数达到3次,如果涉及到交强险理赔,下一年度交强险保费也会上浮10%。在保费与理赔次数浮动过程中,出现了几个临界点,例如,理赔2次与3次、理赔3次与4次,每多理赔一次就可能导致车险保费增加几百元。
维修费不及保费10%自掏腰包更划算
上述财产保险公司相关人士指出,根据上述浮动规则,判断车辆出现事故后,要不要找保险公司赔钱,最简单直观的办法,就是看车辆维修费用是否超过保费总额的10%,若低于10%,自己掏腰包私了更划算些,相反,如果高于10%则要报案理赔。
以一辆排气量2.0升、手动加自动挡的2012款雅阁轿车为例,售价为大约25万元,按此售价分别计算出了车损险、商业三者险、不计免赔、人员险、盗抢险五种商业保险保费,合计5549元。如果该车一年内理赔次数达到或超过三次,按来年保费至少上浮10%来算,其交强险和商业险保费将增加650元,超过了保费的10%,建议向保险公司报赔。
多次小刮擦一次报赔减少理赔次数
对于前后保险杠、护板细小划痕,车主可采取容忍态度,暂不向保险公司理赔,待车辆下一次出现较为严重情况后再一起维修,这样不会增加保险理赔次数。
也有车主认为,今年在这家保险公司索赔后,第二年换家保险公司可以继续享受优惠。上述人士表示,这种方式行不通了,因为车险理赔记录已经联网了。
车主建议车险费率与赔款金额挂钩,你怎么看?
车主刘女士曾因小擦挂找保险公司赔了300元,续保时发现保险费用增加了500多元,连保险公司工作人员当时也认为,这次报案理赔很不划算,如果她这次不报案的话,就是连续两年保持优良行驶记录,可享受到下调保费大约20%的优惠;但因最近有了一次报案理赔记录,致使她的车险保费在上年的基础上上浮了10%(她上年已享受了9折优惠,这次报案以后再续保,不能享受折扣了)。
“车险保费不应该与理赔次数挂钩,而应与理赔金额联动浮动,这样才科学合理。”刘女士说。你同意这个观点吗?
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