被自家的车撞伤 保险公司是否可以赔付呢？

　　焦点之二

　　理赔成功与否得看被撞对象？

　　记得前段时间发生一起交通事故，一名司机将下车查看路况的哥哥撞伤，保险公司二话没说就赔了钱，而前述事故中艾小芸指挥丈夫倒车却理赔遭拒。难道保险公司理赔与否，还得看司机撞的对象是谁？

　　业内人士：意外撞伤、甚至撞死亲属，生活中确实有这种极其不幸的事发生。根据保监会的相关规定，目前车险市场的条款分为4款，即A款、B款、C款和其他。其中人保、平安和太保分别执行A、B、C三种条款，其余保险公司自行选择适合的条款。A条款在第三者责任险的“责任免除”部分清楚写明，“被保险人或其允许的驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。B条款对“第三者”的界定范围与A条款基本相同。而C条款与其他两款相比，“第三者”的范围只是“保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括保险机动车本车上的人员、被保险人”，该范围并未包括不在机动车上的被保险人的家人。所以，撞伤了自己的哥哥，能得到了保险公司的赔偿。

　　前述事故的拒赔理由，是否属于“霸王条款”？

　　业内人士：从我之前接触的多名车主，没有人能说清楚到底撞伤家人保险公司应不应该赔付，也就是说，车主在投保前没有清楚了解保险条款内容，而保险公司有义务向客户解释清楚条款内容，不止是有差异的项目，条款上的每一项都应向顾客解释清楚。保险公司为了担心发生骗保而作出这些规定，保险公司是扩展规定。现实生活中，以撞伤甚至撞死亲人来骗保的情形毕竟是少数，如果发生，也会因故意犯罪被追究刑事责任。在没有证据证明投保人骗保的情况下，保险公司就该赔。

　　焦点之三

　　自家车撞自家车不赔？

　　在保险公司采访时听到这么一则案例，一车主家里买了三辆车，其中两辆车在路上打招呼时因太近，挤到了一起，买了保险但保险公司拒赔了，理由是自家车撞自家车不赔。那么，保险公司的依据又在哪里？

　　业内人士：从理论上来说，保险公司拒赔的理由很简单，同一被保险人的车辆之间发生意外事故，相对方均不构成第三者，保险只赔偿在事故中负全责的汽车的损失。也就是说，相对自己的车来说，自家车辆不属于“第三者”，因此被自家车撞了不给赔。保险公司这样做的目的，主要还是为了防范道德风险，也就是骗保。

　　买一份保险，出了交通事故就面临这也不赔，那也不赔。从车市发展来说，如何摆脱这一困境？

　　业内人士：司法实践中，法院在审理交通事故拒赔案件中，对于保险公司的格式条款作出的认定，往往都会多照顾受害者这一方，作出不利于保险公司方面的判决。实际上，如何界定第三者的范围，直接关系到投保人和被保险人合法权益的范围大小。

　　早前，已经有法律学者提出，应该将车主纳入第三者险范围内。因为随着家庭用车的普及，现在车主被自己的车伤到的情况很正常。第三者险不保车主安全，这个条款只对保险公司有利，对车主却无利，也不符合当前用车发展情况，可视其为霸王条款。

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