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保险专家为您解疑:儿童保险应该如何购买

来源:沃保网编辑整理   2013-03-20 13:06:40
导读: 【编者按】关于给儿童购买保险的事情,大家都有各种不一样的看法。儿童保险到底应该怎么购买才好呢?保险专家为您来解答。许多人买保险的心态都是——纠结。不同的保险公司、不同的代理人,或者网络上流传的说辞竟然可以截然不同,更让人对保险的那些事感觉如雾里看花。 一位客户在为孩子买保险时,买的唯一一份保险是寿险。按照保险条款,孩子如果在成年之前身故,家长可以获得10万元上限的身

    【编者按】关于给儿童购保险的事情,大家都有各种不一样的看法。儿童保险到底应该怎么购买才好呢?保险专家为您来解答。

  许多人买保险的心态都是——纠结。不同的保险公司、不同的代理人,或者网络上流传的说辞竟然可以截然不同,更让人对保险的那些事感觉如雾里看花。
 
    一位客户在为孩子买保险时,买的唯一一份保险是寿险。按照保险条款,孩子如果在成年之前身故,家长可以获得10万元上限的身故保障金;成年后,这笔身故保障会达到几十万元。这位客户做法是极端的特例,我们不建议把寿险作为儿童投保的主要险种。为孩子购买保险,按照轻重缓急,首先考虑意外险和意外医疗,接着是大病医疗;经济允许的情况下,才是教育金和养老保险。如果经济宽裕,那也应该是先给作为经济支柱的大人买寿险,再考虑小孩。
 
  市面上的“寿险”泛指人身保险
 
  寿险有广义狭义之分。狭义的寿险,是以人的生命为保险对象的保险;而广义的寿险,则是指人身保险的总合,涵盖意外、医疗、疾病、身故等多方面的人身保险,如万能险也是寿险的一种。
 
  保险代理人在向客户宣讲时提到的‘寿险’,往往指的是人身保险;那些冠有‘寿险’字眼的保险产品,其实很多含有意外、医疗、疾病、身故等多重保障。从狭义的寿险的前提去理解,该文的观点是有一定道理的;但如果从广义上来说,则并非如此。
 
  值得一提的是,为防范欺诈,保监会规定未成年人身故保险金有上限,在广西这个上限为10万元,所以家长不必重复购买。
 
  不必给孩子保到老?
 
  由于通货膨胀因素的存在,例如,今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的保险产品,几十年后,这笔钱的购买力很可能只是杯水车薪。
 
  而且,为孩子投保到60岁、80岁,其费率通常远高于教育金和成长金给付的同类保险产品,而且如果产品设计为几十年后还可以获得一笔满期给付金,那么肯定会摊薄孩子所能获得的教育金金额。
 
  有网友疑惑了:“我当然觉得给孩子的保险越全面越好,我不明白为什么不必给孩子保到老年?”
 
  还有网友认为,即使以后看上去没多少钱,但自己的投资也不大,给孩子买保险到老也未尝不可。
 
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