农业保险在保障粮食安全方面起重要作用

    【编者按】保险的风险分散和保障作用有助于推动其他行业对农业部门的投资，激励农民和企业增加粮食生产。保险也可以通过推动进一步发展运输网络、配送渠道、仓库和其他物流设施，使得粮食分配更加有效。

　　2013年1月16日的瑞士再保险sigma杂志讨论了新兴市场的粮食安全问题，以及农业保险在保障粮食安全方面的作用。只要一个国家或地区的人均国民生产总值（GNP）没有达到世界银行判定的高收入国家水平，那么这个国家或地区的资本市场就是新兴市场：有的国家尽管经济发展水平和人均GNP水平已经进入高收入国家的行列，但由于其股市发展滞后，市场机制不成熟，仍被认为是新兴市场。

　　由于新兴市场人口的快速增加，联合国粮农组织预计到2050年全球农业产量必须增加60%，才能够满足人们不断增长的粮食需求。从2005年后期开始，全球粮食价格总体上经历了一轮快速上涨的过程，2011年底食品价格的涨幅已经达到了33.3%。从贫困人口比例以及处于饥饿或营养不良状态的人口数量来看，2008年新兴市场有约22.4%的人口生活在贫困线以下，而全球98%的饥饿人口都来自于新兴市场，这些无疑都给新兴市场的粮食安全问题带来了严峻考验。

　　保障粮食安全，应着眼于三个主要方面：充足的农业生产、有效的粮食配送和缓解贫困。面对气候变化、天气事件、自然灾害、水资源缺乏、自然资源退化及基础设施不足等挑战时，农业生产者依然十分脆弱。因而，确保充足的农业生产，要求深入了解农业风险格局以及保险业如何帮助管理整个食物价值链的风险。保险的风险分散和保障作用有助于推动其他行业对农业部门的投资，激励农民和企业增加粮食生产。保险也可以通过推动进一步发展运输网络、配送渠道、仓库和其他物流设施，使得粮食分配更加有效。这种推动作用对于很多新兴市场十分重要。另外，保险公司可以为低收入农民和家庭提供小额人寿和健康保险，降低他们由于意外、疾病或死亡而导致贫困状况的风险。最后，由于农业生产的周期通常较长，农业生产者的资金往往容易出现缺口。融资途径缺乏使得农民有时会选择非正式的高利率民间借贷，这也限制了农业生产。资金的可得性以及成本的不确定性是新兴市场农业生产的内在风险之一。保险是解决粮食安全问题的一项重要举措，它通过提供风险保障，改善农业生产产出和生产力，从而缓解全球的粮食不安全状况。

　　目前，美国和欧洲的农业保险制度已经比较完善，保障范围从单纯的财产保障，扩大至包括责任和其他金融风险的保险。农业保险产品也从基于赔偿的产品(保费收入的主要来源) 延伸到创新型产品，例如指数产品、小额保险和公私合作(PPP)。从2005年至2011年，全球农业保险保费几乎增长了3倍，年均增长率约为20%。而新兴市场的农业保险市场保费收入的同期年增长率更是接近30%，其保费占比也从2005年的13.4%增长至2011年的22%。除了新兴市场政府对于农业发展的重视，增加了政府农业保险计划的支持力度以及和私营保险公司的合作外，新兴市场日益开放的保险市场也有利于加强本国保险公司与国际性再保险公司及跨国组织的合作，促进农业保险产品的创新，这些因素都导致了新兴市场农业保险保费收入的快速增长。

　　然而，在大部分新兴市场，农业部门发展相对落后，食品供应链体系和融资渠道不够健全，普通农民缺乏足够的保险意识，并且可供选择的农业保险产品极其有限。另外，尤其在农村保险分销渠道匮乏，用于支持农业保险产品定价的农业数据与天气数据也同样缺乏，同时，个人损失评估成本较高也限制了传统型农业保险产品的发展。目前，新兴市场农业保险深度（农业保费占农业增加值的百分比）依然较低，2011年底为0.2%，这一水平与美国的7.2%以及全球的平均水平0.8%，都是有一定差距的。

　　目前，中国农业人口占全国人口的40%，2012年农业保费收入为240.6亿元，同比增长38.3%，支付赔款为148.2亿元。2007年至2012年，中国农业保险6年内累计保费收入超过840亿元，年均增长率达到76%。农业保险保费收入规模仅次于美国。2012年农业保险深度约为0.46%，相较于2011年的农业保险深度0.37%有了一定提高，但是仍然与美国存在不小的差距。

　　2013年3月1日实施的《农业保险条例》细化了对农业保险的支持措施，主要包括以下内容：一是国家支持发展多种形式的农业保险，健全政策性农业保险制度；二是对符合规定的农业保险由财政部门给予保险费补贴，并建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制；三是鼓励地方政府采取由地方财政给予保险费补贴、建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制等措施，支持发展农业保险；四是对农业保险经营依法给予税收优惠，鼓励金融机构加大对投保农业保险的农民和农业生产经营组织的信贷支持力度。

　　未来新兴市场粮食产量的强劲增长，需要政府部门加大对于农业发展的投资力度，尽快完善金融信贷服务体系，建立高效快捷的物流运输网络，给予农业保险一定的保费补贴，刺激低收入农民提高对于农业保险的投保率。同时，还需要保险公司推行可持续的保险计划，这主要体现在建立有效的保险分销渠道、提高农民参保意识、运用相关技术准确及时获得天气与收成数据、发展具有成本效率的业务、定价在合理的可承受范围内等，以加强保险公司对于农业风险管理的帮助。

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