盲目购买保险不可取 需弄清保险是什么

   【编者按】生活中，很多人都购买了保险，可是这并不意味着所有人都清楚的了解保险到底是什么？下面就让我们一起来分析一下保险是什么？才能在购买保险时不存在任何的疑惑。

    保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。通俗地说，人身保险是用一种科学的制度来转移人生必然要面对风险所带来的经济损失。人的一生是充满风险的一生，生老病死的循环我们无法逃避。人身保险就是为了可能发生的特定风险事故，由多数人预先积累可能需要的资金，在事故发生时，能依照合同约定领取，以保障自己或家人经济生活安定。人身保险产品主要分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险、年金保险四大类。

    财产保险

    财产保险有广义和狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。我国习惯上将财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用（保证）保险三大类。

    制定购买计划

    了解保险需求每个人和家庭都会面临很多财产和人身方面的风险，谁也不能保证一生一帆风顺，永远风平浪静。而风险一旦发生，就会带来经济上的损失和一些额外费用的产生。另外，很多保险产品具有投资功能，还可以满足人们的投资需求。风险以及投资理财的存在是一个人产生购买保险愿望的前提。因此，确定个人和家庭的保险需求是购买保险的第一步。衡量购买能力您可以根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况，选择适合自身需求的保险产品。一般以不给个人或家庭带来过重的经济压力，并且能满足保障需求为目标。多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保险费，请您充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付，不按时交费可能会影响您的权益。

    选择保险产品

    了解保险产品主要有三个渠道

    一、营销员或业务员介绍

    一位优秀的营销员通常能够熟练掌握专业领域内的保险知识，在营销员向您介绍保险产品时，可以要求他们详细说明保险条款，使您对保险产品的保障范围、责任免除等有充分的了解。

    二、亲戚朋友介绍

    可以向您身边的亲戚朋友了解是否购买过同类型的保险产品，您所熟悉并信任的人所提供的信息更加可靠。

    三、媒体公开渠道

    您可以通过各保险公司的网站、《中国保险报》等保监会指定的信息披露报纸、福建保险网等媒体获得保险产品信息。

    比较保险产品重点关注三个方面

    一、保障范围

    保险产品的承保范围不同，您获得的保障也不同。您要仔细对比承保范围，确保您需要获得的风险保障在保险产品的承保范围之内。

    二、产品价格

    不同保险公司相同保险责任的同类产品，价格可能会不同。为什么会出现这种价格差异呢？因为保险的费率厘定是每个公司的精算部门自行确定的，精算过程中既要考虑提供这些保障给客户的成本，也要考虑公司运营和销售产品过程中需要的财务费用、管理费用、营业费用等，还要根据公司自身的投资收益水平等因素来做综合的测算。因此，不同保险公司的同类产品，哪怕保险责任一致，产品费率也很可能不同。

    三、除外责任

    除外责任是指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围。因此，即使是同等价格，同样责任保障范围的保险产品，如果条款中对于除外责任的范围不同，消费者获得的保障范围就不同。一般情况下，除外责任的范围越大，保障范围就越小。
 

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