春运返程人多事多 你买交通意外险护航了吗？

    【编者按】春运期间，河南、四川、甘肃、贵州等地先后发生特大交通事故，仅春运第7天，就有多达51个生命无缘春节。如今，又到了春运返程的高峰期，大家都希望能够平安返回工作岗位。保险专家建议，通过保险保障，可有针对性地降低风险事故带来的经济影响。

　　出门在外，保险是很多人首选的“保护伞”，尽管对于风险事故本身难以规避，但在经济上，对被保险人本人及其家人都能提供最直接有效的帮助。有针对性地投保保险产品，既不必花费大额成本，又能享受高额保障。

　　交通意外保险很实用

　　客车、自驾车事故是各地发生最为频繁的交通事故，对于这样的“头号杀手”，有哪些保险可以提供保障呢？

　　交通意外保险就是一种。如中意人寿保险的乐顺达交通意外伤害保险，就能提供乘客乘坐公共交通工具时的意外保障。有关条款规定，当被保险人以乘客身份乘坐作为公共交通工具的汽车时，自踏入汽车车门起至抵达目的地走出车门止，因遭受意外事故而导致的身故或残疾都可获得赔偿。

　　如果一家人返程，建议选择综合意外险。综合交通意外险包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保险期间更长。以中意人寿最新推出的“中意百万护驾(2.0)综合保障计划”为例，它包括“中意福裕相伴年金保险B款(分红型)” 、“中意附加福裕相伴豁免保险费疾病保险B款”和 “中意附加畅行天下意外伤害保险”。该计划涵盖在自驾、地铁、火车、飞机等交通工具发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤保障，同时还涵盖意外医药补偿。

　　这里需要特别指出的是，保单中公共交通工具通常是指领有营运执照、以客运为目的且以收费方式合法载客的民航班机、列车(包括地铁、轻轨列车及其他客运列车)、汽车(包括公共汽车、电车、出租汽车)、轮船(包括渡轮)，拼车族可能无法享受“公共交通”方面的保障。酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车都在保单的免赔责任内。

    超短期产品注意时间设定

　　我们知道，综合意外保险的保障期限多为一年，有投保人可能会认为这样的保障期限太长了，如果只是针对春运返程投保，所需要的保障期限或许只是一两天。那么，这样的超短期产品是否存在呢？
 
　　答案是有的。在某保险公司网上投保平台记者就看到了最短1天的“e顺”交通工具意外保障计划，最快的保险生效日期为投保次日，而保单最短期限可仅为24小时。根据被保险人行程需要，可选择飞机、火车、私有汽车、市内公共汽车、电车、出租车、长途公共汽车等意外伤害保险金。例如，选择长途公共汽车意外伤害保险金50万元，保障期限1天的保费为3.85元。若作为乘客选择私有汽车意外伤害保险金50万元，保险期限1天的保费为3.75元，作为驾驶者，私有汽车意外伤害保险金50万元，1天的保费为6.64元。若单次投保任意两项保障，保费可享受75折，投保任意三项可享5折优惠。

　　需要提醒的是，投保人在设定保单起始和终止时间时，应以乘坐交通工具的时间为准，具体到离开出发地、抵达目的地的时间。比如2月17日搭乘长途汽车，需2月19日上午4点方可到达，就应该设定为期3天的保单期限。因为保单起始时间均按零时计算，截止为24时，若风险事故发生时间超出保险期限，保单将无法发挥作用。

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