健康险逆势增长发展可期 增长态势还将持续
【编者按】2012年，健康险的逆势增长无疑给低迷的保险行业打了一支强心针。数据显示，2012年，我国全年保费收入1.55万亿元，同比增长8%，其中健康险保费收入862.8亿元，同比增长24.7%。业内人士分析，2012年健康险保费规模的大涨是行业、政策和市场共同作用的结果，2013年，这一状况仍将持续。
健康险异军突起
2012年，健康险保费24.7%的增速相比2011年的2.1%增长超10倍，健康险保费收入在人身险总保费收入中的占比也在近5年中首次超过8%，达到8.5%。从数据来看，健康险发展可谓异军突起，但其中也有行业发展的必然逻辑。
昆仑健康保险董事长林瑶珉表示，2012年保险行业，尤其是寿险行业的持续低迷使各家保险公司都开始寻找新的增长点。健康险和养老险成为综合寿险公司的发力目标。而相对业务多集中于专业养老险公司的养老险来说，健康险对于综合寿险公司是更好的突破口。
2012年，健康险的爆发从年初“开门红”就可见一斑，2012年2、3月份，全国健康险环比增长71.4%、65%。二季度，全国健康险增速平稳至25%以上。
此后，新医改的推行成为健康险的最大助力。2012年3月，国务院颁布《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》，提出“鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险，落实税收等相关优惠政策”。2012年8月30日，六部委正式公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，指出城乡居民大病保险采取向商业保险机构购买大病保险的方式，由此，各家保险公司对健康险的推动力度进一步加大。
林瑶珉认为，国民对健康管理、老龄化社会等问题的关注也为健康险的发展创造了良好的市场环境。
从具体公司的情况来看，根据保监会发布的数据显示，2012年，四大专业健康险公司中，人保健康、平安健康保费增长超60%，昆仑健康保险保费增长近300%，和谐健康保费增长6377.6%。4家专业健康险公司保费收入占健康险保费收入的9.6%，尽管较去年的6.9%上升近3个百分点，但不难看出，综合寿险公司在大病保险等健康险上的惯性优势仍在延续。
中西部地区增速快
2012年，全国各省市健康险业务发展态势良好，保费同比增速最高近36%，最低也在13%以上。 从健康险保费规模来看，广东、北京、江苏、上海、山东延续了往年的优势，分别以81.4亿元、80.1亿元、59.3亿元、57.5亿元、55.2亿元列前五位。相比2011年，排名前五位的省市并没有发生变化，但是在顺序上，广东赶超了去年排名第一的北京。相较于2012年全国总保费收入排在前五名的江苏、广东、山东、北京、河南，不难看出，经济发达地区，健康险发展往往越具有优势。
从增速来看，中、西部地区的增速明显高于东部地区。青海、陕西、广西、内蒙古等4个西部省份分别以35.9%、35.5%、34.2%、34%排在全国健康险保费增速前四位。西部12个省、市、自治区的平均增速为26.8%，中部8个省、市、自治区的平均增速为26.9%，均高于全国平均值24.7%超两个百分点；东部地区平均增速21.6%，低于全国平均值3个百分点。业内人士分析，这主要是由于中西部地区健康险保费收入基数相对较小的原因。
增长态势还将持续
业内普遍认为，2013年健康险大发展的态势还将延续，并有望进一步增强。
由于近年来湛江模式、太仓模式等发展得日益成熟，2012年健康险增长大部分依赖于此类与政府社保对接的业务。而随着2013年大病保险政策的深化和推进，其所带来的市场空间将进一步释放。
据报道，目前已有多个省份的部分市县进行了城镇居民大病医保及新农合大病医保的探索。青海、山东、云南、吉林等地大病保险的试行方案已经开始，上海、广东、山东、浙江、陕西、山西、甘肃、广西、福建、安徽、海南等地的试点也都将于今年陆续展开。
与国际数据相比，我国健康险市场空间巨大。尽管2012年健康险保费收入在人身险总保费收入中的占比达到8.5%，但这一比例远低于欧美发达经济体的30%。同时，中国商业健康保险的支出占全国医疗总费用支出比例只有1.4%，而美国要占到商业保险、医疗支出33%。瑞士再保险有关负责人士曾表示，中国存在巨大的健康保障缺口，到2020年潜在缺口将达到730亿美元，这将进一步驱使消费者购买健康风险保障产品。
值得注意的是，尽管我国健康险发展势头良好，但仍存在着专业化水平不高、结构不均衡等问题。目前，我国健康险发展主要集中在疾病保险、医疗保险，随着我国老龄化问题的加剧，国民对失能收入损失保险和护理保险的需求也日益高涨，业内人士表示，今年护理保险的发展或可期待。
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