保险专家建议：添置健康险可转嫁疾病风险

　 【编者按】大范围和长时间雾霾天气，对交通出行、居民身体健康等造成一定影响。而随着天气的影响，各种“冬季病”发病概率也会增多，意外也时有发生，保险专家建议，消费者有必要添置一些健康类保险转嫁疾病医疗风险。

　　冬季疾病和意外多发

　　保险可当“防护衣”

　　“进入冬季，我们接到的多为老年人心脑血管等疾病而住院的报案电话。”新华保险河南分公司理赔室主任尹盈在采访中表示，进入冬季，人体受寒冷气温的影响，机体的生理功能、心理机能等均会发生变化，尤其是心脑血管方面的重大疾病更是频频发生。

　　除此之外，郑州连日的雾霾天气，使得老人和孩子因呼吸道疾病如肺炎等住院的也不在少数。

　　对此，平安人寿河南分公司资深理赔人士刘志光介绍，疾病只是一部分，从往年的理赔案件来看，因雪天意外摔伤以及过年放炮炸伤的比例也很高。

　　不过，无论是疾病还是意外，保险公司的专家都建议大家为自己多备几件“防护衣”，住院医疗保险和意外伤害保险都是人身安全的“保护伞”。

　　住院医疗多为附加险，选好主险来搭配

　　目前，各家人寿保险公司基本都有此类保险推出，但是都是寿险主险附加住院险，如新华人寿现在热销的祥和万家两全保险(分红型)可附加康健华安住院费用医疗保险。在保额选择上，大家可以根据自己的经济情况或者有无社保来制定。

　　以新华人寿这款产品为例，住院花销，有社保的客户，在社保赔付之后，剩余部分按95%比例给付保险金，无社保的客户，按实际发生额的90%比例给付保险金。

　　而意外险可以单独购买，如平安意外伤害保险(2008)，该险种可以附加疾病医疗类险种，如平安健享人生住院费用医疗保险、平安附加住院日额医疗保险等。

　　建议选择合适的保额，一是因为现在医疗成本较高，二来意外风险导致的身故概率其实较低，反而是意外导致的就诊概率较高，所以投保人还应做好周全防护。

　　看病时最好选择保单指定的医院，理赔起来更方便

　　不过，需要注意的是，门急诊医疗保险一般会规定被保险人就医医院的等级，“如果客户习惯在地段医院就诊，而保单条款中规定必须在二级以上医院就诊方可报销，那么就必须换一家医院看病了。”刘志光解释。

　　通常，在理赔过程中，保险公司会要求保险金申请人填写索赔申请表，这其中涉及疾病名称、就诊医院等信息，被保险人还应如实填写。“现在，对于疾病以及意外伤害的保险理赔时效性很高，确定后基本上半天赔付款就能打到被保险人的账户上。”平安人寿刘志光表示。

　　多家保险公司都表示，门诊疾病及小型手术花费都不是很高，如果在2000元以下，申请理赔成功后，保险金当天就能到账。

    相关链接：

    为家人及自己投保健康险 可为身体保驾护航

    市民冬季不忘投保健康险 附加险更有安全感