年终理财大攻略 年终奖金压岁钱如何投资？
【编者按】年终了，不少上班族已陆续领到了自己的年终奖，小孩子拿到了自己的压岁钱。那么，对于年终奖、压岁钱你将如何处置？拿来投资还是拿去买礼品呢？或者拿着年终奖出去旅游一番？年终了，不妨把这笔钱拿来投资，让“钱生钱”。
“今年我的年终奖有2万，给老人买买东西，给孩子包包押岁钱，剩下的钱除了放在银行，还能怎样理财？”
“今年估计会有10万左右的年终奖，准备带家人出国旅游，差不多花掉一半，剩下的怎么办？”……
对于年终这笔 “大奖”，大多数市民似乎不太在意。然而， “莫以钱少而不理财，莫以钱多而不理财”。如何让年终奖 “钱生钱”？
年终理财攻略 年终奖
选对理财方式是关键
1万元以下基金定投
对于刚刚参加工作的年轻人来说，年终奖较少，通常在1万元以下。这部分人群可以选择基金定投的方式，每月用较少的资金，固定投入，进行长期投资。这样既分散了风险、摊薄成本，又省去了择时的烦恼。在基金的种类上可以选择股票型基金、混合型基金、债券型基金。
3-5万元贵金属
黄金天然是货币。在近几年CPI上涨的情况下，购买黄金进行保值的观念已经深入人心，业内人士对于未来黄金价格的走势长期看好。
各银行都推出了实物黄金，从几克到上百克不等。目前实物黄金的价格在345元/克左右，购买100克需要3.45万元左右，可以从5万元年终奖中拿出一部分购买实物黄金。
5-20万元理财产品与基金
年终奖在10-50万元之间，可以考虑购买银行的短期理财产品，这种产品的流动性较好，风险较低，收益高于活期10-13倍。
剩余资金可投资基金。建议选择两三只优质基金，分批买入。 1/3的资金购买股票型基金，1/3的资金购买债券型基金，剩下的1/3购买流动性好、收益稳定的货币基金。
30―50万元保险产品
对于收入较高的群体来说，一般都有一笔闲钱。首先做好家庭资产的防火墙。建议每年固定投入5―10万元年金类保险产品，投资期10年，应对退休养老。
在子女教育金储备方面也可以采取基金定投的方式，每年定投金额在5-8万元左右，选择过往业绩表现稳健的股票型基金进行投资。
在通胀压力下，还可通过券商集合理财产品来实现资产保值增值。券商对参加集合理财的客户资金门槛有一定要求，一般首次参与的资金必须达到10万元以上。从综合表现来看，券商集合理财产品平均业绩并不输于公募基金，与之相比券商集合理财的设计更为灵活;与私募基金相比，券商集合理财的管理更加透明。
巧打组合拳配置年终奖
打理年终奖，除了根据资金的大小来选择，还要根据自己的风险承受能力，资金闲置时间来进行综合判定。购买渠道也不仅仅限于银行，许多资产管理公司、信托公司和第三方代理机构也能买到不错的投资产品。
年终理财攻略 理财案例
善用年终奖铸财富蓄水池
职场新人年终奖2万元左右
小王，企业员工，单身，未购车、房，年终奖2万元左右。
理财建议：强制储蓄是关键
对于职场新人而言，日常生活中没有做预算的习惯，且消费随意性较大，这种习惯就好像小偷一样，它会悄悄“偷”走我们的储蓄。因此，打理年终奖金的最好方式是强制储蓄。
首先，我们建议小王养成记账的习惯。其次，建议购买混合型和指数型基金，分别每月定投500元;然后，建议拿出1万元做一个5年期缴10年期返还的分红型储蓄保险，该类产品每年返息，既有高于银行定期储蓄的收益，还附带一份人生意外保险，以防止发生意外情况给自己带来巨大的经济负担。
中产家庭年终奖10万元以下
李女士夫妇工作十年，预计年终奖有10万元左右。
理财建议：未雨绸缪是关键
这部分家庭要以稳健性的投资为主。建议把一部分钱存起来，考虑将其中一部分的资金作3个月定期储蓄，或短期理财产品，作为家庭备用金。
此外，这些家庭可考虑购买一些基金，建议以6:4的比例投资于股票型与混合型基金，面对当前市场环境，选择风格和行业配置相对均衡、选股能力突出的基金较为合适的。同时，这种家庭多由一个顶梁柱支撑，可以为家庭的支柱购买一些分红型储蓄保险，以备小孩用于学习，出国等。
高薪一族年终奖30万元以上
刘先生，私企老总，年终奖金30万元左右，年收入100万元，房、车均有。
理财建议：多元化投资，为资产增值
对这部分人而言，家庭正常的存款已经配备，重点考虑的是如何让钱保值增值。我们建议，首先可以考虑将年收入的30%购买成黄金用于抵御人民币贬值的风险，再将年收入的20%购买股票型基金或信托类产品来最求高额的投资回报。其年终奖可作为资产保值部分，购买银行的理财产品，以5万元起购的理财产品为例，从3个月到1年期的，根据期限不同，年收益率在4.6%―4.8%，建议以长期短期相结合的方式购买。
建议市民每半年做一次理财调整。
年终理财攻略 压岁钱
争当“小财神”理财从压岁钱开始
方式一：银行存款
根据孩子的教育资金需求，选择短中长期限进行存款品种，保证流动性和收益性兼顾。短期，将购买学习工具等零用钱的账户开立活期账户;中期，选择存一年定期，保证每年都有一笔资金到期，可连同第二年的压岁钱共同规划;长期，按照孩子升学的年份，选择三五年的定期存款。
方式二：基金定投
用压岁钱进行基金定投也是不错选择。80后父母孩子尚小，在选择具体的基金品种方面，可以考虑股票型基金和指数型基金，购买基金定投可考虑两至三只形成组合。
方式三：保险理财
投保人年龄越小，在获得同等保障的情况下所缴保费会越少。少儿保险理财产品具有“教育年金、分红增值、保险保障”三重功能。选择此类产品，注意有保费豁免一项，若家长发生意外，能让孩子继续享受保险带来的实惠。
方式四：投资贵金属产品
家长可以考虑将“压岁钱”变为“压岁金”，一来可以作为长线投资，保值增值;二来孩子能看得见、摸得着，又轻易花不掉。选择贵金属投资，应尽量选择接近于原料的金条、银条，避开工艺水平较高的黄金白银饰品，因为其越精致的实物贵金属产品，在每单位的价格上附含了较高的工艺费。同时要考虑是否提供回购服务。比如农业银行销售的“传世之宝”金银条系列，还有金钥匙、金钱币等。
方式五：收藏品投资
除了上述几种方式外，我们还应考虑培养孩子的投资爱好，可以选择集邮、钱币收藏等另类的投资渠道，让孩子把压岁钱购买成每年新发行的邮册，纪念币，鼓励还自己用压岁钱实现自己的爱好同时，并体验收藏升值的快乐。
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