随着年关临近 众保险公司推新降价打响“决战”

    【编者按】随着农历年关临近，加上2013年“开门红”的双重“借口”，众保险公司进行最后的保费冲刺决战，各个保险公司分别采取了推出新的产品，降低价格增加保障范围，开通多重销售平台等多种方法。
   
    一种保险产品，包含五种保障功能，却只收一份钱；同一款产品，换个方式买就能获得大大折扣。此时，就成了投保人买到便宜好保险的最佳时机。有保险业内人士表示，保险公司过度竞争的背后可能存在退保和理赔隐患。

　　推新品

　　健康险再成主角

　　30岁的李小姐是一家国企职工，平日对于理财和保险保障非常关注，经常浏览保险网站，关注是否有新品上市。根据李小姐的经验，每年的年终都会是保险新产品扎堆上市的时候。“目前我已经发现了超过三家保险公司上了新产品，而且新产品多是健康保障类保险。”

　　的确，各大保险公司的最近纷纷发布推新公告。以太平人寿为例，2013年刚开始，就推出了一款名为“康颐金生C款”的终身重大疾病保险。该产品将保障病种拓宽至55种，其中包括了糖尿病、原位癌等10种较为多发、又尚未达到重大疾病程度的“轻症疾病”，拓宽了保障病种的范围。

　　“2011年以来，理财类保险产品的收益下滑明显，导致保险产品回归保障类，健康寿险以重病医疗为主。”保险业内人士分析，新推出或更新健康寿险产品是不少保险公司抢占年终市场的手段，更新的产品往往能在原有产品基础上增加更多保障内容。

　　组合拳

　　多重功能吸引眼球

　　“您每个月只用花100元左右，就能拥有一份具有5种功能的保障产品。”前不久，在武昌广埠屯上班的王小姐接到了招商银行打来的电话，推销一份招商信诺的保险产品，价格非常便宜，而且保障功能齐全。

　　其实，王小姐中的就是保险公司年终决战中组合拳的招数，对于大多数保险公司来说，重新推出新产品所需要的设计程序太多，不如将多个产品结合起来变成组合推出，还可以用“搭售”的方式出售更多产品。记者了解到，王小姐购买的这款保险，将意外伤害、意外医疗、家庭护理等5种功能结合一体，但比传统产品更便宜。同时，这款保险产品理赔时，不与任何其他保险公司挂钩，可以享受多重理赔。“也就是说，我自己本身有一份保险，理赔以后，这份保险还能再给我赔一次。”

　　以外，记者也从国寿公司了解到，该公司推出了一款“国寿爱心护理产品组合”也是将意外和疾病护理等多种保障功能组合到一起。“消费者一次性买齐所有保障，比分几次购买方便得多。”业内人士分析，保险组合销售不仅让消费者觉得更划算，也能同时享受到多种服务。

　　拓宽销售

　　40家险企抢占网购市场

　　产品的文章做完了，还可以从销售上入手，就在元旦假期过后的第一个上班日，海康人寿宣布网购销售平台正式运营，这就是目前保险公司最常用的年终决战方式。

　　当然，海康人寿不是第一家开设网购平台的保险公司。根据目前保险业内的统计，此前，泰康、阳光、国寿、平安等多个保险公司都加入了天猫、苏宁易购、携程、京东等网购平台。到目前为止，全国有40家险企已经开设了网购业务。

　　“与普通销售方式相比，网购保险不仅方便，价格也便宜的多。”业内人士认为，从目前来看，网购保险的价格折扣一般在6—7折左右，有的甚至更低。之所以能做到这么低的折扣，是因为省略了代理人环节，直接将折扣反给消费者。在年终抢占市场的关键时刻，保险公司通过这样拓宽渠道，以价格折扣多的方式抓客户，是必然的选择。

　　业内提醒

　　过度竞争存在退保隐患

　　昨日，湖北保险行业内一位专业代理人坦言，面对萎靡的市场，保险公司的竞争之道确实接近疯狂。

　　该代理人担忧，在大量的价格战和抢售产品之下，的确会赢来大批销售额，然而，销售额提升的背后存在着高额的退保风险。根据刚发布不久的，2012年寿险业数据显示，去年，寿险行业保费增长乏力，但退保潮却来势汹汹。其中，中国人寿2012年前三季度退保率从中报公布的1.38%上升至2.08%，太保2012年前三季度退保金额几乎达到该公司前三季度净利润的3倍。中小型寿险公司中，国华人寿退保率高达90%。“冲动消费以后，最容易产生退货心态，因此过度竞争引发的退保潮也将居高不下。”代理人提醒消费者保持理性，挑选需要的产品以避免将来退保产生损失。

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