代位求偿谨防“冷暴力” 车辆被刮蹭车主窝心

　　【编者按】估损不到5000元，全责方为何不敢面对？明明有代位求偿机制，双方保险公司又为何建议无责方直接提起诉讼。近日，一起普通的车辆剐蹭事故，因全责方只投交强险而不投保商业车险，让无责方车主备感焦虑与无奈。

　　车辆被刮蹭，窝心

　　近日，北京市民陈力(化名)向《国际金融报》记者讲述了这段恼人的经历。某日，陈力驾车与王猛(化名)所驾车碰撞，导致陈力的车右侧的车前页和两个车门被划伤。交警判定王猛负全责，双方签字确认。但陈力找王猛商量保险理赔事宜时，王猛并不配合，“你爱找谁找谁。”无奈之下，陈力求助保险公司。对方车辆承保公司中国人保财险(下称“人保”)以客户未报案为由，表示不能履行保险责任。而陈力所投保的财险(下称“平安”)建议要么跟交警交涉，要么到法院起诉。两家保险公司的答复令陈力一头雾水。

　　根据当事人提供的线索，记者通过保险公司了解到，王猛的车辆在人保只投保了交强险，并未投保商业车险。根据交强险条例的规定，财产损失的赔偿限额仅为2000元，这就意味着，实际损失超过2000元的部分，将由全责方王猛自行赔偿，保险公司无需承担。而陈力的车辆估算要花费4000元—5000元的维修费。正因为此，全责方才不愿主动配合报案、理赔。

　　代位求偿遇冷，寒心

　　除车主保障缺失问题之外，两家保险公司对此类案件的处理方式也值得商榷。

　　“如果没报案、没定损，有交警证明，可以让交警帮忙处理。如果全责方不配合，可以去法院起诉。”人保一位理赔人员表示，我们这边可以定损、理赔，但需要您提供全责方车辆的照片等材料。如果全责方不配合，那保险公司也没有办法，因为保险公司没有强制执行的权力。

　　随后，向平安的理赔人员咨询，起先两位受访者给出了完全不一样的说法，第三次采访，一位相对专业的平安理赔人士表示，“如果全责方只有交强险，全责方保险公司只能赔2000元，超出的部分由平安赔。具体到代位追偿申请流程则由我们内部办理，只要无责方在报案时提出这一需求就行，其实是一个挺简单的过程。”

　　至于操作流程，陈力表示，平安给了他答复。“先报案，然后去4S店修车，先支付修车费，再到平安办理报销手续。平安最终将跟全责方进行追偿。但他们同时也说，追回来的可能性不大。”陈力说。

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