你台湾保险反欺诈对内地保险业的启示

　　进一步完善政府主导的共同打击保险犯罪框架

　　目前，中国保监会已与公安部建立良好的部际沟通机制，可在此基础扩大沟通机制范围，按照“统筹协调、明晰分工、共同推进”的原则，将检察、司法、消防、税务、工商、卫生、外交等部门逐步纳入此保险犯罪防治框架，确定工作重点，合力推动保险犯罪防治工作。近期可在此框架下设一个打击保险犯罪特别行动小组，定期召开部际联席会，保监会就具体问题与各部门磋商，确保各项措施的实施效率，强化法律效力。可建立定期由公安等部门召集“反诈骗”部际联席会议，结合多方力量共筑反欺诈防线。在将来联合督办案件过程中，保监会稽查局可向公安、检察部门临时派驻专人协助案件侦查，为举证、公诉工作提供专业支持和沟通协调发挥作用。

　　建立保险犯罪专业数据库尽快实现信息共享

　　建立保险犯罪专业数据库，将有助于解决保险公司在核保核赔过程中与投保人信息不对称、道德风险的问题。台湾经验表明，强大的保险犯罪案件数据库是构建严密犯罪防治体系的必要基础。目前我国尚没有专业保险犯罪案件数据库，各类保险信息数据开放程度低，许多信息相对封闭和分散于各个部门和机构中，使信息缺乏透明度。功能完善的数据库是建立保险犯罪防治体系必备的基础设施。建议一方面要鼓励保险机构注重自身数据库建设；另一方面政府有关部门要建立行业或部门的数据库，可在现有保险行业协会的车险数据平台基础上，将功能扩展到保险反欺诈方面，从而将简单的技术平台发展为可防控犯罪特别是保险诈骗的平台。待条件成熟时，可将自建数据库中的部分内容提供给保险机构或与保险机构共享，促进保险行业打击犯罪能力提升。

　　成立保险犯罪防治专业组织

　　目前，各保险公司在防治保险欺诈工作上还处于各自为战的状态，有些公司即使与当地检察、公安机关联合成立各类“保险鉴定中心”等，也受专业和技术条件限制及法律质疑。这一状况严重影响我国保险反欺诈工作的效率，无法满足日益增长的防治保险犯罪的需要，成立全国或地区性的保险犯罪防治组织迫在眉睫。结合我国实际，可在保监会的领导下，由保险学会或行业协会牵头，各保险公司出资，公安、检察参与，选聘专家成立保险犯罪咨询委员会。咨询委员会应承担搭建宣传平台、协助案件侦查、对案件进行总结分析，掌握犯罪动向，了解作案手法，帮助公司改进业务流程的功能。

　　逐步建立保险反欺诈情报系统

　　目前稽查局已就保险司法案件报告制度下发通知，正逐步建立可控可防、惩防结合的案件报告机制。在今后的工作中，可将此机制运用到保险反欺诈工作中来，规范保险公司疑似欺诈案件报告行为，保险公司在报告司法案件同时定期向保监会信息系统报告高额、疑似交易及保单报表，建立核保理赔通报机制。公司设立专门岗位，明确专人负责疑似欺诈报告工作。同时，保险机构应制定反欺诈报告内部管理制度和操作规程，并向中国保监会报备。

　　加强保险反欺诈的交流与合作

　　加强双边和多边合作，履行反欺诈职责，扩大交流合作是保险反欺诈工作的重要任务。为此，一是加强与国际保险同业交流，增进了解，学习国际同行的先进经验，积极探求解决保险欺诈犯罪集团活动国际化、风险无疆界化的对策。二是主动承担大国在打击国际犯罪中的义务，开拓建立地区性反保险诈骗行动协议，有选择有步骤的参加国际保险反欺诈活动。三是加强司法协作，深入开展在行政执法、培训等方面的国际合作，落实与有关国家和地区的双边和多边合作，为开展境外追逃、追回外逃保险犯罪资金，参与国际警务合作、共同构建保险反欺诈的国际网络创造条件，进一步提高我国保险业反欺诈国际参与的深度和广度。四是分阶段突出重点开展跨地区的案件督办合作。如针对近期多发的纵火案，可加强与港澳台地区的合作，共同打击因国际金融危机影响衍生的巨额骗赔、团伙犯罪案件。