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保险业占金融总资产比例仅5% 与世界差距明显迫切需转型

来源:沃保网编辑整理   2012-12-10 11:15:52
导读: 【编者按】12月7日,中国人保集团正式挂牌上市,开盘报3.59港元,较招股价3.48港元升3.16%,交投活跃度超过市场预期,全天成交额高达50亿港元。在中国人保香港受捧的同时,A股市场上的四只保险股也迎来了量价齐升的机遇。11月7日,延续12月5日大涨的好苗头,保险股再次集体上攻,当日中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险涨幅分别为0.6%、1.05%、1.51%、3.28%,涨幅有所减小。两天

  【编者按】12月7日,中国人保集团正式挂牌上市,开盘报3.59港元,较招股价3.48港元升3.16%,交投活跃度超过市场预期,全天成交额高达50亿港元。在中国人保香港受捧的同时,A股市场上的四只保险股也迎来了量价齐升的机遇。

  11月7日,延续12月5日大涨的好苗头,保险股再次集体上攻,当日中国人寿中国平安中国太保、新华保险涨幅分别为0.6%、1.05%、1.51%、3.28%,涨幅有所减小。两天前,A股大涨56点,保险股尤其红火。新华保险最后半小时内涨停,全天交易1898万股,成交额猛增至4亿元,是上一交易日1.1亿元的近4倍。中国太保上涨5.62%,成交额8.6亿元。中国平安上涨4.09%,成交金额14.6亿元。中国人寿则上涨2.6%,成交金额5.7亿元。

  保险股的大涨或与保监会主席项俊波的发言有关。12月5日,有报道称,项俊波表示,保险业在我国金融体系中还有很大的发展空间。此前,项俊波也曾表示过,未来10-20年仍将是中国保险业的黄金时期。

  不过,在保险从业人士的眼中,中国保险业在经历了入世后十年的快速发展后,正亟待转型。

  国际差距

  根据保监会公布的官方数据,截至今年10月份,保险业总资产已经达到6.83万亿元,较年初增长14.2%。而今年前10个月,全国实现保费收入达到1.3万亿元,同比增长7.3%。

  项俊波表示,这些数据是在“今年保险业发展形势十分复杂严峻,面临业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫的巨大压力”下取得的,因此更加难能可贵,认为“保险市场基本保持了平稳运行的态势,呈现出缓中趋稳、稳中向好的态势”。

  不过,成绩虽然可贵,差距却也不少。“国际上,保险和养老金资产占金融总资产的比例平均达到20%,在我国这一比例仅为5%。这充分说明保险业在我国金融体系中还有很大的发展空间,更说明保险业发展还存在很大差距。”项俊波直指。

  保险业不仅在金融总资产占比上落后于国际平均水平,在保险密度和保险深度上也有很大差距。

  中国保险行业协会会长金坚强在12月1日中国保险业高峰论坛上表示:“从覆盖面来看,2011年我国保险的深度为3%,保险的密度为人均1062元,与发达国家相比,也是相差甚远。相关数据显示,目前发达国家保险市场的保险深度已经达到了12%,而密度方面,早在2007年发达国家就已经达到2000-3000美元。”因此,“保险业的地位有待提高。”

  保险密度指的是按当地人口计算的人均保险费额。保险密度反映了该国国民参加保险的程度,一国国民经济和保险业的发展水平。保险深度指的是保费收入占国内生产总值(GDP)的比例,它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。

  数据显示,我国保险业从1980年恢复国内业务以来经历了一个快速发展的时期,从保费收入的情况看,2011年达到了1.43万亿元,是1992年的38倍,年均增长21%,可以说,保险业是我国国民发展最快的行业之一,但即便发展如此快速,仍不能与国际保险业比肩媲美。

  转型之策

  金坚强表示,除了上述差距外,目前保险业还存在着产品结构同质化严重、市场体系结构单一等方面的问题,未能形成差异化的竞争格局,比如在寿险业普遍存在着产品推销侧重于投连和分红险,而产险方面则是车险独大。

  官方数据显示,目前分红保险在人身险中的占比程度一度高达80%,而车险则占到财险业务的70%以上,相反,与社会生活密切相关的巨灾保险、农业保险、信用保险、责任保险等方面保障则非常不足。

  “商业保险在国家灾害体系和社会保障体系中的功能、作用还没有得到充分的发挥,保险产品单一、同质化程度较高、行业发展水平和经济社会发展、人民生活需求不相适,还远远不能满足各种风险管理的需要。”金坚强表示。

  国务院研究所研究员张承惠认为,中国保险公司几十年采取粗放经营方式,现在这种方式已不能适应中国经济发展和经济转型的需要,因此保险业亟待转型和创新。应该由过去的粗放型经营向精细化经营转变,要在销售渠道、产品开发、服务方式、资金运用能力上改革创新。

  而作为一线经营人员,中国人寿总裁万峰的体会或更能说明问题,他认为,保险业转型势在必行,因为之前的方向错了。

  “保险公司在理财上没有优势,非要在理财产品中跟人家银行、证券、信托基金争,我认为就是拿鸡蛋撞石头。回头看是方向错了,你的本业不是干理财而是干保险,所以我们需要转型。表面看转型是产品的问题,但实际上是从产品折射出了经营理念、销售渠道、增长方式和盈利模式的问题。”万峰表示。

  那么,应该如何转型呢?

  万峰给出了三个方向。他认为,寿险公司的转型一定要以产品转型为核心,不能再跟人家在理财领域竞争,而是在老百姓关心的养老问题、健康问题上发挥优势和本业,转向养老产品、健康产品的开发,这是转型要围绕的核心。其次,经营理念要转,不要再通过保险圈钱,实实在在做保险才是发展方向。三是增长方式的转型,应该由趸交推动增长向续期保费拉动增长转变,这样未来的增长才会有保障。  

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