保险代销基金渐行渐近 投资者态度如何？

　　【编者按】11月20日，证监会公布《保险机构销售证券投资基金管理暂行办法(征求意见稿)》，拟引入保险公司、保险经纪公司和保险代理公司等保险机构参与基金销售业务。被市场关注议许久的保险卖基金事宜已渐行渐近。那么，面对即将加入基金销售队伍的保险机构，投资者的态度如何？

　　上周，中国证券网进行了题为“保险机构获得基金销售许可在即，您对保险渠道销售基金是否感兴趣”的互动调查，结果显示，大部分投资者目前对保险销售基金一事持观望态度。

　　数据统计显示，有2014名网友投票选择了“不感兴趣，保险销售可信度有待提高”，选择该选项的网友人数占所有参与投票总人数的47.40%;还有1856名网友投票选择了“视费率、服务情况而定”，选择比例同样高达43.68%;仅有379名网友投票选择了“看好，服务人员有规模优势”，占比仅为8.92%。超过九成投票者未就保险代销基金一事表示乐观，显示基民对于保险参与基金销售的观望情绪浓厚。

　　保险机构静候城外，华泰证券金融产品研究中心总经理王群航(博客,微博)同样表示对此保持谨慎。“因为要控制风险。他们的优势：人多、传播能力强;他们的劣势：专业能力不够、以往的一些市场名声不是很好、销售收入可能不如卖保单高。”

　　王群航认为，机遇销售团队人数众多的考虑，保险参与基金代销应该会对基金销售市场的多元化格局起到推进作用：“截至9月底，有个统计，他们有37万销售人员，高于券商。”但他同时表示，要真正实现基金销售，保险在诚信度、专业水平，都需要提高：“从软件到硬件，保险公司都还有很大的提升空间。”

　　同样表态谨慎的还有上海证券基金评价中心首席分析师代宏坤。在其看来，保险销售基金的优势是其业务员能与客户面对面的沟通，并对基金投资情况进行长期跟踪，这是做专业的投资顾问的基础。然而保险业务员专业上的不足制约了其优势的发挥。短期内，300万的保险业务大军很难转型为基金投资顾问。

　　代宏坤认为，不同机构在竞争中都有望提升专业水平，个人认为券商销售渠道的发展速度会较快。因为相对来说，券商在专业上还是有优势，目前券商推进变革的力度也非常大。

　　“保险在产品销售、证券投资(含基金)、销售团队、重要人才储备、客户积累等方面均有深厚的积累，是适合拓展的重要销售渠道。”国金证券(600109,股吧)基金研究中心总经理张剑辉表示：“当然，凡事都需要一个过程，随着有序开展，配以严格的监管，保险将成逐渐为基金销售的重要渠道之一。”

　　他认为，虽然银行渠道在基金销售中仍然占据绝对主力地位，但随着直销、券商销售、第三方销售等的发展壮大，以及新增的重要销售渠道的能力逐渐展示，目前基金销售的格局正在多元化的发展过程当中。

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