万能险不如银行定存 购买保险应回归保障
【编者按】一般来说，万能险的风险保额实行的是自然费率，而这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增的。在购买万能险的时候，投保人应该考虑附加一些重疾、意外等附加险种，使保障功能增加，这样可以平衡万能险带来的利率收益预期。
昨日，笔者从湖北保险业内拿到了一份10月份万能险的结算利率的数值，虽然相比5-9月而言，万能险的结算利率在10月已经趋于稳定，没有大幅下滑的趋势，但依然不敌银行定期存款。基本而言，大多数万能险的利率都在4%以下。对此，保险专家认为，投保人应该摆正观念，将保险的功能定义回归到保障上来。
万能险不如银行定存
从今年初开始，万能险的结算利率一直处于下滑状态，从最初的4%以上，在5-9月经过了明显的下滑期，滑至3.9%左右。10月开始，3.9%的数据基本稳定，没有再次明显下滑。
10月银行定期存款的利率结算基本在4.05%以上，最高的还超过了4.5%，这就比万能险要有优势的多。
“10月开始万能险终于初步呈现出稳定的状态，但与定期存款相比，利率依然差强人意。”保险业内人士表示：“4%已经成为了万能险和银行定投的分水岭。虽然不排除有少数万能险产品保持了4%上的收益，但大多数万能险产品还是未能达到购买者的预期。”
保险应回归保障
对于这样接连下滑的万能险收益，不少投资者开始失去耐心，万能险的销售业绩也出现了下滑。对此，保险专家认为，投保者应该考虑到万能险的风险问题，不应该只考虑赚钱。
保险专家表示，一般来说，万能险的风险保额实行的是自然费率，而这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增的。不仅如此，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。这样一来，超过50岁的老年人就应该避免购买这样的理财产品。同时，在购买万能险的时候，投保人应该考虑附加一些重疾、意外等附加险种，使保障功能增加，这样可以平衡万能险带来的利率收益预期。
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