周燕明：为孩子买少儿险 谨防三大投保误区

【编者按】孩子好动是天性，而发生意外更在所难免。于是不少家长为孩子买保险，以此加强保障。对此，来自江苏无锡中国人寿的保险专家周燕明提醒，父母在投保前最好先了解少儿险知识，并仔细阅读条款，对不懂的条款应多咨询专业人士，谨防三大投保误区。

作者：周燕明	所属机构：江苏无锡中国人寿
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　　目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外保险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是孩子在婴幼儿阶段，就开始给他们提供健康及储蓄保障。最新市场调查显示，在中国城市居民的各类保险需求中，少儿险位列第三，仅次于健康险和养老险。孩子的意外、健康和教育是家长们最为关注的问题。

    误区一：少儿险多多益善

儿童保险的种类繁多，这一方面满足了父母投保的需求，另一方面也增加了父母在选择合适险种上的难度。很多家长在为孩子选择保险的时候过于盲目，在选择儿童险种时认为多多益善。其实这种观念并不科学，有很多家长一口气给孩子上了七八个险种，这样做，在真正出现险情时，并不能起到事半功倍的作用。因为意外医疗险的赔付遵循“补偿性”原则，报销一次以后，第二家保险公司只报销剩余的那一部分，第三家、第四家依此类推。因此，如果多家投保，并不能起到“多多益善”的作用，所以意外伤害医疗仅在一家投保即可。因此“多多益善”的概念用在这里并非明智之举，这是一个误区。

　　如果只想给孩子买一份到两份保险，那么应该先了解自己孩子的情况，而不是“跟风跑”。明确侧重点、选择最适合孩子特点的险种进行投保，才是最明智的：比如孩子的身体素质较差，那么就要优先考虑买医疗保险，以保证在发生意外、疾病的情况下孩子都有相应的医疗保障；比如孩子上学的费用昂贵，那么最好投保教育险，商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育费用最高的阶段，如高中、大学提供充足的教育金。应当注意的是，对于教育险，越早投保，孩子越早受益，有的孩子上初中时就可以拿到相应的教育基金了。

误区二：保额越高越好

第二个误区就是有人认为，保额越高越好，其实不然。在家庭中，儿童不是经济支柱，因此家长无须为孩子的人身安全投下高额保险。同时，国家有明文规定：17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元(部分地区不能超过5万元)。但是，医疗保险和子女教育金不受此限额的限制。所以，在给孩子买保险时，家长一定要给家庭的经济状况定准位，不要互相攀比。

误区三：孩子保障为先

其实，保孩子更要注重保大人。有些家长过度关注孩子，往往忽视了对自己的保障，实际上，家长自己保障全面才是对孩子最大的保障。因为孩子成长中最大的风险就是失去了父母的照顾。如果父母出现意外过失，或者丧失劳动能力而无法获得收入，那很有可能连为孩子续保的保费都支付不出，所谓“保险保障孩子”，也就是一句空话了。所以，为人父母者不妨也为自己加买一份保险。

        本文作者系无锡中国人寿高级保险精英周燕明。提供儿童保险、养老险、车辆保险、理财业务咨询等服务。查看更多会员详细资料可点击http://www.wxins.cn/

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