全险不等于全包 车险理赔有诀窍

　　【编者按】车险本来是为了给车主吃一颗定心丸，在发生意外事故的时候能尽量减少损失。车损险、盗抢险、涉水险、划痕险……各种各样的险种不仅让车主们有了更广阔的选择空间，也让车辆安全有了更全面的保障。但是全险并不等于全包，有很多情况都是不在车险的理赔范围内的，市民应该格外留心。

　　前不久，市民张先生的车在一家收费停车场中被刮蹭，到保险公司报案时，对方却表示不在理赔范围内，理由是按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。这种情况应该由张先生和停车场自行协商解决。

　　停车场中车辆被蹭，保险拒赔

　　前不久，市民张先生开着车去商场购物，将车停在附近的收费停车场里。但两个小时后，当张先生从商场里出来的时候，却惊讶地发现自己的爱车被刮蹭了。找到停车管理员，对方表示并没有注意到是哪辆车弄的。由于张先生的车上了全险，所以他认为保险公司肯定会负责这个划痕的。没想到，当他到保险公司报案的时候，理赔人员却表示这种情况不在理赔范围内，所以不能赔偿。

　　无独有偶，还有一位市民的车在清洗、保养过程中被小偷偷走，到保险公司报案的时候，也得到了相同的答复：“该情况不在车险的理赔范围内。”最后两位市民只能自掏腰包，为这些意外买单了。

　　停车场对车辆负有保管责任

　　车辆明明上了保险，为什么不能理赔呢?针对这一情况，笔者咨询了沃保网的保险专家。

　　专家表示，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗、划伤的话，均不在车险的理赔范围内，保险公司一概不负责赔偿，这主要是因为上述场所对车辆负有保管的责任。在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担相应的责任，保险公司不负责赔偿。“像张先生的车在停车场中被划伤，该停车场在张先生购物期间应该担负起保护、看管的作用，而洗车场也同样担负着保管的作用，所以如果车主的车在这类场所中出现划伤、盗窃的情况，均不在保险公司的理赔范围内。”

　　针对这一情况，沃保网保险专家提醒车主们，在收费停车场停车的时候，一定要索取并收好停车费收据。一旦出现车辆丢失或损坏的情况，就要及时找停车场索赔。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸法律，目前已经有人打赢了这样的官司。

　　车险未及时报案，保险公司可能拒赔

　　专家表示，车险不存在“全险”，全险也没有全包，很多情况都不在保险公司的理赔范围内，但是市民往往由于过分依赖车险，而忽略了这些意外情况。

　　比如说有的车主发生意外后没有及时报案，也没有保护好现场，没有留下相关的证据，导致事故的原因、情况不明，这样理赔要求往往会遭到保险公司的拒绝。

　　因此专家建议,市民在保险车辆发生保险事故后应立即向事故发生地交警部门报案，一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔。

　　在车辆不幸出险后，并且对方负全责的情况下，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将会拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就相当于放弃了向保险公司要求赔偿的权利。所以一旦出险且责任在对方，就一定要先找对方索赔。

　　另外，没有上牌照的车也不在理赔范围内。因为车辆获得保险，必须要具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。所以对那些还没上牌的新车主，一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。

　　理赔技巧

　　技巧一：小损自己“买单”

　　对于一些小事故造成的损失可由自己承担，因为由于没有或次数较少的理赔记录，明年续保时就可享受低费率优惠。例如太平洋保险规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第四次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。

　　技巧二：异地出险别私了

　　开车外出期间，千元以内的小蹭小碰会经常发生，如果问题不严重，可以先电话通知保险公司备案，回到本地之后，再把车开

　　到修理厂修理。车主在不了解异地维修价格的情况下，尽可能到当地保险公司推荐的修理厂维修车辆。尽量别选择私了，因为私了后没有保险公司的定损证明，一旦再出现问题，很难得到赔偿。

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