重疾险保险费率上升 多少保额才合理

　 【编者按】近年来，重大疾病治疗费用逐年攀升，医疗支出水涨船高，成为我们生命中不可承受之重。而且，重大疾病除了直接的治疗费用外，还会引发看护费、营养费、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失。一旦家庭成员罹患重大疾病，就将给家庭经济带来巨大的财务危机，使家庭因病致贫或因病返贫。

　　而我国现行社保医疗是“保而不包”的，并不能满足重大疾病治疗费用开支。即便此次《指导意见》提出将对医保报销后个人负担的部分进行二次报销，但是仍然有报销比例的限制，比例大概在50%~70%，况且一些自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。

　　另一方面，大病保险《指导意见》主体针对城乡居民，却并没有涵盖城镇职工在内。而商业重疾险确诊即可赔付，无疑是社保医疗的有力补充。通过购买商业医疗保险，把风险转移给保险公司来解决自己的后顾之忧已成为越来越普遍的方式。

　　此外，无论意外身故还是疾病身故，医保只是返还当时个人账户中不多的金额，而重大疾病保险则是按合同约定全额赔付。

　　至于多少保额合适，鉴于人均重大疾病医疗高昂，所以重大疾病保险的保额至少在10万元以上。

　　有补充医疗险还需要重疾险吗？

　　这里要考虑两方面，第一是单位补充的重大疾病保额是否充足，风险来临时是否够用？这个问题前面已提到，这里不再赘述；第二是如果发生重大疾病，是否还能胜任或承受现在的工作压力？收入损失会有多大？

　　实际经验中，很多人在得病之后因为不想失去收入来源，可能稍微好转又投入紧张的工作中，结果导致疾病恶化。越是收入高地位高的人，收入的潜在损失越大，所以建议至少要为自己准备5年的生活费用作为重大疾病发生时的收入补偿。这样可以安心静养5年，康复的概率会高很多。商业保险给付的保险金可以弥补患病期间的收入损失，并可用于因病休养期间的额外生活费用。

　　我该在何时购买重疾险？

　　人生是一连串未知与不确定，我们永远不知道“风险”与“明天”哪个会先到。所以添置保障要趁年轻，趁健康，越早买，这是对自己和家庭负责人的表现。即便是目前经济实力有限的年轻客户，也应及早规划。

　　例如中宏保险的“安康无忧”重疾保险计划，它的保费设计结构比较独特，在保障初期可以用相对较低的费用获得较高的保障，方便年轻人较早获得重疾、意外全残、身故等多项保障，且随着们年龄和收入的增加，日后还可以逐步完善规划。

　　而友邦保险的全佑一生“七合一” 保障计划，也适合不同年龄人群投保，该计划集身故、全残、老年护理、癌症康复、疾病终末期、重疾分级保障、意外综合保障为一体，拥有低保费、高保障、最全面、最人性化等诸多特点。

　　保险动态：平安车险理赔速度冲刺“百米飞人”

　　从6月创造车险理赔时效记录的59分钟，到8月的11分钟18秒，平安产险通过对理赔流程的优化和对创新科技的运用，不断超越自我引领行业，持续刷新理赔服务时效纪录，积极响应了保监会综合治理车险理赔难的号召。

　　平安产险运营中心负责人朱友刚表示，一方面，平安产险通过3G手机、IPAD现场查勘，集中定损等创新科技的运用，在前端和后台分别实行内部的流程优化，进一步推进车险理赔流程的标准化和自动化，努力压缩各环节的作业时间；同时，依托强大的风险筛选能力，在快赔合作厂数量已突破1.4万家的前提下，根据快赔案件的品质情况建立合作修理厂信用评级体系，对评级较低的修理厂采取必要的管理，不断提升服务质量。

　　同时，平安车险还改变传统车险理赔流程，实行“先赔付，再修车”，并在业内创先推出了车险“万元以下、从报案到赔款、三天到帐” 时效承诺。
 

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