[解疑]旅行社责任险不等于旅游意外险

　　【编者按】不少保险消费者认为，旅行社已投保“旅行社责任险”，在旅行中出了什么问题都可以找保险公司索赔，没有必要再买旅游意外险了。沃保网保险专家表示，消费者对旅行责任险和旅游意外险存在误解，二者责任不同，理赔的范围也不同。　　

　　现在很多旅行社所说的保险其实都是指“旅行社责任险”，保障的是旅行社，只有当旅行社对游客造成了依法承担的民事赔偿责任，比如说在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产受到了损害，而且责任在旅行社，同时损害赔偿也是由旅行社承担时，保险公司才赔。

　　但是在旅游时，出现意外保险事故的责任者是不确定的。可能是旅游当事人没有预见、不能避免的客观情况，造成旅游意外事故的责任者可能是旅行社，也可能是旅游者，还可能是第三人。因此旅行社责任保险并不能保障游客所有的意外情况。

　　旅游意外险是旅行社向旅游者推荐购买，旅行社只能向游客介绍旅游意外险而不能强制旅游者购买。旅行社只能在被保险人(旅游者)同意的情况下为其办理投保手续，游客也可自行向保险公司购买。一旦发生意外，游客的权益会受到保障。

　　“旅行社责任险”与“旅游意外险”有几个地方极易混淆，需要提醒广大消费者注意：

　　一、以为旅行社送的旅游保险就包括了意外险。“旅意险”是人身保险，应是自愿的，投保与否以及投保多少，应由游客自定。但依照国家法律规定，旅行社必须购买旅行社责任险。

　　二、以为一般人身意外险包括了所有的意外事故。其实一般人身意外险不包括高危活动。如果要从事蹦极、攀岩、登山、滑雪等高危活动(保险条款免责部分有明确界定)，那么很有可能发生意外后得不到赔偿。　　

　　三、以为买了普通车辆险就不用另外买其他保险。一般汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险，而车上人员的安全这类保险就无法保障，因此，出游前应充分考虑到可能发生的事故，根据需要投保一些险种，如车上人员险、旅意险等。

　　四、以为“旅行社责任险”与“旅意险”相同。“旅意险”按《保险法》应属于人身保险，由人寿保险公司承保，对财产责任是不承保的。但“责任险”规定既包括人身赔偿，又包括对行李物品的损失和第三者的责任等财产的赔偿。

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