家长为孩子购买保险 大学以前可选组合保险

   【编者按】随着九月份即将到来，各个学校也将陆续开学。不少家长也开始为子女挑选一份合适的保险产品。业内人士提醒，由于各个保险产品的定位和保障内容多存在一定的差异，家长应该根据孩子所处的不同成长阶段而选择不同的保险产品。

　　学平险配置偏低

　　“就目前各个学校的情况看，无论是小学、中学还是大学，学平险还是比较普及的，但是其保障范围相对较小，大病配置偏低。”信诚人寿浙江省分公司资深理财师方黎莉向记者介绍，基于目前学平险保额相对不高的现状，家长考虑为孩子另外进行保险的配置存在一定的必要性。

　　据介绍，学平险，即学生平安保险，是保险公司针对学生设计的一种低保费险种。学平险的最大特点是保费低廉，一般在20元至50元之间，下至幼儿园的孩子、上至大学研究生，只要缴费即可参保，无需像成人购买重大疾病险一样进行各种体检。不过，尽管学平险涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障内容，但保额一般也在10万元以内。

　　大学以前可选组合保险

　　方黎莉介绍，就保险产品的选择来说，需要根据孩子所处的不同阶段“对症下药”。以幼儿园的小孩为例，其安全意识和自我保护能力较弱，而且初入集体生活，感染流行疾病的几率会上升，因而建议家长为孩子购买一些住院医疗补偿型的险种。同时，为未来成长过程中的各个阶段提供充足的教育金支持的保障计划也非常重要。

　　而进入小学或初中后，重心就应该放在教育金的储备方面，为其未来上大学或者出国留学进行财务储备。而且，孩子发生意外和重大疾病的概率也在提高。因而，既包含重大疾病保障，又包含未来分红返现的组合式保险会显得更加适用。

　　以信诚人寿“安康连连+万能险”的保险组合为例，一方面，其包含30万保额的重大疾病保障；另一方面，到期还本的方式可以为孩子日后大学学费的提供甚至初入社会创业提供资金支撑；同时，其账户较为灵活，取钱相对受到的限制较少；而且，最重要的是，此类高额保费的产品一般都有家长豁免权，也就是说，万一家长在保费缴纳期间意外身故，孩子不再继续年缴保费也同样可以享受原本应该享受的保障。

　　大学生侧重大病险和意外险

　　“进入大学以后，也就基本没有教育金的储备需要了，而随着重大疾病发病越来越年轻化，而大学生又基本没有在父母的监管下，尤其是在工作后，重大疾病的发病率会更高，这个时候，家长应该把保险的储备着重在大病险和意外险上。”方黎莉建议，对于半只脚踏入社会的大学生而言，可以开始进行大病险的储备，以年缴1万元左右连续缴20年为例，其终身可享受保额为50万元的重疾险，基本可以覆盖随着日后年龄增大出现的疾病问题。

　　而意外险则保费偏低，年缴1000多元，保额可以达到1000万元，足以应对绝大多数意外状况。

　　以大学新生（18岁左右）为例：大学的新生已经完全成长为大人，家长可以考虑为他们购买一些返还时间间隔短的分红产品，提前为他们攒下一笔生活资金，等到大学毕业或者想出国深造时就可以用保险金来帮忙缓解一定的经济压力。

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