生意人的家庭理财规划 教育养老保障不用愁

    案例三

　　离异女士有顾虑 多方规划保心安

　　基本情况

　　方女士，今年38岁，在南宁市一家商场做生意，年收入40万元，没有社保。两年前，她和丈夫离婚，孩子归自己带，目前16岁的女儿在一家中学读初三。名下有一套房子，价值120万元，已经还清贷款，自己和女儿一年支出约6万元，前夫每年给3万元。由于之前一直在还各类欠款，目前金融资产只有活期存款28万元。不久前，朋友介绍了同样离异的中年男子，但是否再次成家目前还在犹豫中。

　　理财目标

　　1.准备在今年买一辆20万元左右的车子。2.存女儿的教育费用，想在将来送女儿去澳大利亚留学。3.自己没有社保，想知道怎么解决养老问题。4.如果再婚的话，现有的财产该如何处理（如果去做婚前财产公证觉得很尴尬，想知道有没有什么好的办法，可以尽量多留财产给女儿)。

　　理财建议

　　方女士年收入40万元，前夫每年支付女儿的抚养费用3万元，年支出6万元，每年结余37万元，无房贷，财务状况良好。存款只以活期形式存放，无任何理财投资和保险规划，生活潜在风险的预防性支出和保障性支出欠缺考虑。建议从以下几方面进行理财规划：

　　1.家庭应急备用金

　　从财务安全角度出发，准备的金额约为3～6个月的支出，这笔钱可以投资于货币市场基金，目前年收益率为3%左右。

　　2.保险规划

　　方女士为个体经营户，更需要为自己在医疗、养老等各方面做保障。方女士可按照定期寿险、医疗险、意外险、养老险的顺序来配置，建立全面的保障体系。总的保险费支出按照年收入的10%来配置比较合理。

    3.购车规划

　　方女士刚还完各类欠款，储蓄不多，打算购买20万元左右的汽车，建议可采用分期付款的方式购买，选择贷款期限为2年，首付30%。目前汽车消费贷款利率一般上浮40%左右，按贷款14万元、等额本息的方式来计算，每个月需还6400元左右。

　　4.子女留学规划

　　方女士有将来送女儿到澳大利亚留学的打算，目前，在澳大利亚留学所需的学费及生活费约折合人民币30万元一年（供方女士参考）。方女士的女儿现读初三，如果考虑在澳大利亚读本科，意味着有3年的时间准备该笔留学费用；如果考虑在澳大利亚读研究生，则有7年时间准备留学费用。

• 1
• 2