高温险发行成本高 受保险公司冷遇
时下已进入三伏天，一些单位开始给职工发放高温补贴。考虑到中暑易引发心脑血管疾病，乌鲁木齐市民王先生决定给父母买份“高温险”。但近日问遍乌鲁木齐保险公司，都表示没有专门的“高温险”。
乌鲁木齐一家财险公司的精算师向沃保保险专家解释说，“高温险”所面对的“风险”难以衡量，例如高温可以导致疾病，导致意外死亡，每一种情况所对应的保险种类和赔付都不一样。保险公司定价时还需要考虑各种潜在的风险，产品发行的成本很高。
保险公司集体缺席“高温险”这种现象，并非我国保险行业独有，目前国外也没有推出此类保险产品。
不过，沃保网保险专家从人保、太平洋、平安、新华等保险公司的相关人士了解到，住院医疗保险、意外险、重疾险均可曲线解决中暑的保障问题。
保险专家提醒，选择保障高温风险的险种可关注三个品种：保障重大疾病的保险，亚健康人群和体弱的儿童对高温抵抗能力差，可关注此险种；住院医疗险，高温很可能诱发疾病和危险，一旦住院可报销部分医疗费。另外，还有意外伤害保险。
市民因中暑严重住院，医保报销后，如果还购买了重疾险或住院险，可向保险公司申请疾病治疗保险赔偿，因中暑引发的心脏病等，都属重疾险理赔范围。
目前，住院医疗保险有津贴型与报销型(补偿型)两种，前者根据住院天数决定赔偿金额，后者则是按比例对医疗费用进行赔偿。
以一家大型保险公司为例，只要购买了门诊医疗保险，中暑后治疗时，可获得相应赔偿。具体赔偿标准为：20元(含)以下免赔，20元以上，按80%-90%的标准赔付。如果购买了住院津贴保险，住院期间可获得100元/天的补贴。据了解，乌鲁木齐市场上的住院补贴每日从30元-300元不等。
根据投保人的年龄、职业等不同情况，各保险公司的住院医疗保险保费会有所不同。比如，同是1万元的保额，年轻人每年的保费为200元-300元，中老年人的保费则要400元-500元。
要注意的是，津贴型医疗险可能会遇到住院天数较短，免赔期较长，从而实际获赔金额较少的情况，而报销型医疗险则需要病人提供完整的治疗证明、发票等，否则理赔无法顺利完成。
在马路上或公交车上因中暑昏阙后引起的撞伤、扭伤等意外伤害，意外伤害保险可进行赔付。如果发生更严重的车祸、身体残疾等，投保人还可获赔残疾保险金、身故保险金。
意外险的保费并不是很高，一般为几十元到几百元不等。以一家保险公司的一款意外险为例，每年只需要交纳保费988元，保障范围涵盖了意外身故80万元、意外残疾按比例赔付、意外医疗2万元、一天80元的意外住院津贴等。
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