获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

理财师巧支招 教年轻小夫妇如何理财

来源:沃保网编辑整理   2012-07-19 08:55:47
导读: 今年29岁的李云,是一国有单位的行政专员,年收入3.5万元左右,希望能在50岁退休。其爱人今年30岁,是一位大学教师,年收入6.5万元左右。儿子今年2岁,还未入园。全家一年的生活开支3.4万元左右,目前没有任何现金及活期存款。金融资产投资方面,股票市值1.2万元,一套自住房产市值50万元。夫妻均有基本社会保险,李云还花100元买了一份意外险。理财目标1、全家每年一次旅游计划,费用5000元左右。2

    今年29岁的李云,是一国有单位的行政专员,年收入3.5万元左右,希望能在50岁退休。其爱人今年30岁,是一位大学教师,年收入6.5万元左右。儿子今年2岁,还未入园。全家一年的生活开支3.4万元左右,目前没有任何现金及活期存款。金融资产投资方面,股票市值1.2万元,一套自住房产市值50万元。夫妻均有基本社会保险,李云还花100元买了一份意外险

  理财目标

  1、全家每年一次旅游计划,费用5000元左右。

  2、今年购买一辆10万元的汽车。

  3、计划10年后每月给双方父母各1000元的赡养费用。

  4、儿子明年上幼儿园,学费估计每年1万元。

  5、每年家庭购保险保费1万元左右。

  财务分析

  李云家庭税后年收入10万元,每月生活支出2800元左右,家庭资产以房产为主,市值50万元,金融资产少许。

  虽然工作、住房稳定,有基本的社会保险,也没有负债,但投资性资产几乎没有,家庭资产结构单一,收入来源仅为工资性收入。

  理财建议

  备用金应对3~6个月支出,准备应急备用金,用来保障发生意外时的不时之需,一般为3~6个月的日常支出。

  以其目前家庭的消费估算,建议预留0.5~1万元做备用金。因夫妻俩工作稳定、收入稳定,可申请一张信用卡,信用额度在3~5万元左右,以便紧急使用。

  保险规划

  李云家庭的主要收入来源为工薪收入,且都有基本的社会保险,有一份意外险,建议适当增加医疗险、分红养老险及小孩教育险,保费预算可以设计在年收入10%-15%,以家庭目前现金流可以承担,但是李云夫妇投资性资产有限,几乎没有理财收入,保费建议可以逐年递增的方式配置。因夫妇俩都在行政事业单位,福利保险较为齐全,因此保险以小孩教育险为主,年缴保险费以5000元起,每年以10%~20%的比例递增,较为合理。

  消费规划

  夫妇俩承担生活重任,每年与家人外出旅游,非常适合如今这个快节奏的社会。夫妻二人计划每年一次旅游,预算5000元,较为合理。

  另外,夫妻俩准备购买一辆10万元的小汽车。以目前的现金流来测算,年储蓄为66000元,减去必要的理财目标支出,如保险缴费、旅游费、小孩教育费用,年家庭储蓄可剩余约46000元,月盈余3800~4000元。

  以李云夫妇目前的收入水平及消费水平来说,虽然没有太多的负债,但生活费用与赡养责任是与日俱增的。因此,建议夫妇俩首次购车以减轻交通成本、方便出行、改善生活方式为消费目的,选择6~7万元性价比较高的代步车较为合理。购买6~7万元的小车,以夫妇俩目前的财务状况,可以考虑选择汽车分期业务,以自住房产为担保,采取3年分期付款的方式,月付1945元,首次交付分期手续费约8000元。

  赡养计划

  假设李云夫妇赡养父母20年,10年后双亲生活费用2000元/月,假设通胀率4%,20年合计总赡养费用约733549元,折算10年后李云夫妇需存有约334782元的赡养资金。

  假设收入成长率约5-6%,支出成长率4%,按照李云夫妇俩目前的现金流,每月仍可盈余近2000元左右,建议基金定期定投配置,平均年投资报酬率约6-8%,10年后李云夫妇完全可以承担起父母退休后的赡养费用。

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:理财师巧支招 教年轻小夫妇如何理财
右击另存为下载到本地

理财师巧支招 教年轻小夫妇如何理财