获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

做好理财保障 买保险亦是一种人生规划

来源:沃保网编辑整理   2012-07-11 11:03:52
导读: 刘先生现年40岁、已婚,刘太太35岁,两人皆有留美硕士学位,都在外资企业工作,儿子今年10岁、上小学四年级。 刘先生税后月薪2.5万元,刘太太税后月薪1.8万元,夫妻俩的年终奖加上一些存款利息和基金投资,每年还有8万元的收入。一家三口每月的开销1万元;另外每年家庭人身保险保费1万元、车险保费4千元,以及旅游支出1.5万元。夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。刘先生房产价值约200万元,房贷

   刘先生现年40岁、已婚,刘太太35岁,两人皆有留美硕士学位,都在外资企业工作,儿子今年10岁、上小学四年级。 刘先生税后月薪2.5万元,刘太太税后月薪1.8万元,夫妻俩的年终奖加上一些存款利息和基金投资,每年还有8万元的收入。一家三口每月的开销1万元;另外每年家庭人身保险保费1万元、车险保费4千元,以及旅游支出1.5万元。夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。

  刘先生房产价值约200万元,房贷已还清,刚买了一部15万元汽车。目前有80万元存款,另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。刘先生购买终身寿险保额30万元,目前价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元,养老金账户余额15万元。

  理财目标

  1、5年内换一套价值400万的房子。

  2、准备在儿子大学毕业后送去国外留学。

  3、为保证将来退休后维持现有的生活品质,希望现在就要做好退休金的规划及准备。

  4、退休后10年旅游计划年花费2万元。

  理财规划及建议

  刘先生夫妇准备5年内换一套价值400万的新房,方案可以有两种:其一,保留老房子,首付全部用自有资金,老房子出租款可以承担部分还贷款费用;其二,出售旧房,用以支付新房的首付款。但是有几方面需要考虑:一是房产税;目前的政策标准是对在沪居民家庭新购且属第二套及以上的住房,和非在沪居民家庭新购住房(即应税住房)征收房产税,税率因房价高低分别暂定为0.6%和0.4%,试点初期暂以应税市场交易价格的70%计算缴纳。对于免征面积,方案明确为:上海居民家庭新购且属于该居民家庭第二套及以上住房的,合并计算的家庭全部住房建筑面积,人均超过60平方米的,对属新购住房超出部分的面积,计算征收房产税。简言之,不论之前有多少套房子,只要未在房产税实施后新购房,便不予课征,一旦购买则全数计入课税范围。另外,如果保留旧房的话,前5年的家庭总收入将全部用于支付新房首付款,势必造成家庭财政吃紧,生活品质有所下降。
 

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:做好理财保障 买保险亦是一种人生规划
右击另存为下载到本地

做好理财保障 买保险亦是一种人生规划