政府引导谋求破解政策性农业保险难题

 　　农业保险“三低三高”特征制约保险推广

　　农业是基础产业，但也是弱势产业，其受旱涝、风雹、低温及病虫害等自然灾害的影响较大。面对自然灾害，农业保险在一定程度上有效提高了农户抵御生产经营风险能力，但农业保险在推行过程中还存在一些不可回避的问题。

　　2012年5月4日，国务院法制办公布了《农业保险条例(征求意见稿)》，这意味着我国农业保险立法迈出关键步伐，政策性农业保险难题有望破解。

　　农业保险喜中有忧

　　浙江省金华市是蜂业生产大市，年产值2.93亿元，今年极端天气对金华市蜜蜂造成直接经济损失近2000万元。金华市蜜蜂产业协会秘书长华启云对《中国产经新闻》记者说，降低蜂农养殖风险最可行的办法是实施政策性农业保险。如果蜜蜂也列入政策性保险，蜂农抗风险能力就会大大增强。

　　一位在新疆承包耕地种植棉花和瓜果的河南籍农民说，新疆的农业保险推广非常不错。“如果遇到冰雹等恶劣天气，即使全部砸坏了，我们至少不会赔本儿。”

　　在浙江省宁波市，近几年已有不少种稻、养猪的农户受益于农业保险。蔡建明已经连续3年给自家5000头母猪和生猪投保。去年5-8月，蔡建明有150头生猪病死了，拿到了3.3万元的保险理赔。“政策性保险采取的是‘政府推动+市场运作+农户自愿’的模式，农业保险险种已经达到了20个。”宁波市北仑区人保财险有限公司总经理助理夏建国说。

　　尽管农业保险为农民筑上一道“防火墙”，但农业保险推广工作并非一帆风顺。常年和果农打交道的水果批发商李喜建说，他在全国各地接触很多水果种植户，相当一部分果农没有投保。大部分农民缺乏风险防范意识，对农业保险不理解。

　　中华联合财产保险公司湖南省邵阳城步支公司负责人表示，农业保险的费用对于农民的收入来说还是比较高的，勘赔定损难和个体理赔标准低是农业保险推广的技术障碍。

　　山东省一位不愿具名的业内人士说，国家政策性农业保险目前的理赔标准较低，小麦、玉米、棉花，每亩补贴是10—12元。小麦玉米农民承担每亩2元，棉花3.6元，赔付分别是320、300、450元。其仅包括种子、农药化肥等基本生产资料的价值。

　　政府引导 谋求破解难题

　　2009年，据了解河南省汝南县一家保险公司在没有政府畜牧部门参与的情况下进行“能繁母猪保险”理赔，出现“打折扣”“坑农”的现象。

　　同年，湖南省邵阳城步县今年的水稻在快要收割时暴发了稻瘟病，上报受灾面积达万亩以上，在这极短的时间内如果仅靠保险公司人员定损是很难做到的。

　　5月4日，国务院法制办公布的《农业保险条例(征求意见稿)》，明确了开展农业保险的原则，即“政府引导、政策支持、市场运作、自主自愿和协同推进”。中国科技大学经济学博士张跃强副教授曾表示，“政府推动很重要，但市场的作用不容忽视。”

　　农业保险专家、首都经济贸易大学教授庹国柱指出，农业保险是政策性保险，是国家强农惠农政策的组成部分，而政策性保险不以营利为目的，商业保险则以营利为目的。《农业保险条例(征求意见稿)》明确了农业保险的定位，即“有国家补贴的商业保险”。实际上，目前农业保险的运作，国家各级财政承担了大部分保费。

　　据调查，以市场化运作取得成功的浙江省，采取的是“共保经营+互助合作”的经营方式，并且所有的运作都必须遵守“政府推动+市场运作+农民自愿”的原则。政府按比例承担风险责任，赔付在保费3-5倍时，由政府付大头，与共保体按2∶1的比例承担风险;在2-3倍之间的，政府和共保体各负责一半;赔付在保费2倍以内的，由共保体全部负责。

　　有关专家指出，农业保险具有“三低三高”特征，即“低保额、低收费、低保障和高风险、高成本、总量高赔付”，这些都在某种程度上制约着农业保险的发展，《农业保险条例》出台后，农业保险遇到的难题有望破解。