父母应妥善规划“老有所啃”为家庭上双保险

　　一个生活在国内一线城市的大学毕业生，若单纯依靠自己的工资收入，想要在30 岁之前买房结婚，也许只是个梦想。为了逾越“丰满”房价与“骨感”收入之间的鸿沟，许多年轻人不得不戴上“啃老”的帽子，纷纷向父母寻求经济资助。

　　其实，“啃老”现象并非中国独有。根据美国人口普查局发布的《2011 年美国家庭和生活安排》调查报告显示，由于经济不景气，从2005 年到2011 年，在25 岁至34 岁的美国成年人中，男性住父母家里的比例从14%上升至19%，女性则从8%升至10%；而18 岁至24 岁的美国青年人与父母同住的比率更高，男性为59%，女性为50%。在欧洲，“回巢”与父母同住或依赖父母资助买房的年轻人亦屡见不鲜。

　　汇丰人寿首席执行官老建荣表示：“年轻一族处于事业起步阶段，在经济上更多依赖父母已经形成一种全球现象。我们不应简单地将这种现象完全归咎于父母溺爱或年轻人缺乏独立精神。

　　客观来说，全球经济低迷、通货膨胀、就业压力等因素给年轻人带来了巨大压力，从而让更多身处养老期的父母需要继续为子女提供经济资助。”

　　根据汇丰2011 年的一项针对未来退休生活的全球调查报告显示，问及家庭长期财务规划时，全球平均有35%的受访者表示已为子女上大学、婚嫁等人生大事进行财务准备，此比例在亚洲更高，马来西亚为58%，中国内地为51%，新加坡为48%。

　　老建荣表示：“出于亚洲民众传统的家庭观念，不少中国家长有意识地进行财务规划，为子女教育、成长、就业，甚至于结婚、买房、生子等积极储备。然而，如何科学合理地为子女进行财务规划，应当成为中国家长的必修课。在厘清财务规划目标的前提下，我们建议遵循‘尽早准备、专款专用、从宽规划’的原则，并借助专业机构提供的财富管理工具，尽早实施规划，以求达到事半功倍，确保子女从容应对人生各个阶段的挑战。”

　　以汇丰人寿的明星产品“鸿禧年年年金保险(分红型)”为例，它具备四个功效。第一，提供固定年金，不受市场波动影响，以保证孩子教育深造、海外留学等庞大开支；第二，年金逐年递增，可抵御通胀的侵蚀；第三，满期年金可助力子女事业启动；第四，累积红利可作为子女结婚、买房等重大开支的补贴。此外，在为子女进行财务规划时，父母亦须重视自身保障，当风险来临时，确保子女教育成长及家庭生活品质不受影响；“汇丰安逸定期寿险”可以为整体家庭规划上一道“双保险”。

　　35 岁的丰先生今年儿子4 岁，着眼于孩子的将来开始为其进行财务规划。结合自身财务状况及规划目标，丰先生选择了“汇丰鸿禧年年年金保险(分红型)”，以自己为被保险人，丰宝宝为受益人，每年交费215,220 元，10 年交费，基本保险金额10 万元。此外，为抵御供款期内的人身风险，丰先生还为自己购买了“汇丰安逸定期寿险”，受益人也是丰宝宝，每年交费5,600 元，同样选择10 年交费，保额200 万元。两款产品合计每年交费220,820 元，丰先生的保障利益包括：

　　在丰先生45 周岁(丰宝宝14 周岁)时，开始领取首期年金10 万元，之后每年递增5,000元；丰宝宝28 周岁时的当期年金将达17 万元；期间总共领取年金2,025,000 元，可从容应对孩子接受品质教育、甚至留学深造所需的花费。此外，在孩子28 周岁时，丰先生更可获得一笔50 万元的满期年金，可作为孩子结婚买房的补贴；另外还可获得累积红利约66 万元(若丰先生将保单红利始终留存公司累积生息，按中档收益率进行演示)，可助力孩子事业启动。

　　与此同时，在其35 至44 周岁的供款期内，丰先生还可获得最高将近415 万元的身故保障，即使作为供款人的丰先生因不可预见的风险而致身故或全残，高额的保险金也能确保丰宝宝有足额的资金应对接受高等教育、婚嫁买房等人生大事，可谓万无一失。