高收入丁克家庭 未雨绸缪构筑家庭保障
理财规划
张先生家庭目前无计划生育子女，故无抚养及准备教育金的要求，目前的理财目标有：购车款、养老金，可利用现有结余及投资收入来实现。
购车：10年内要换两次车，基本在30万元左右。建议可利用银行汽车按揭贷款，运用财务杠杆，更换第一辆车时，需准备至少9万元的汽车首付款，贷款期限3年，以目前基准利率上浮20%计算，每月需还款6515元。以汽车年折旧10%计算，若7年后张先生更换第二辆车，旧车销售后价值可作为新车首付。
保险：张先生为家庭主要收入来源，却没有任何保险保障，妻子除了交纳基本社会保险外，也无其他商业保险。考虑到收入占比及家庭目前经济状况，张先生对家庭未来的发展至关重要，保险规划以张先生保险需求为主。可考虑以双十原则配备保险，即以年收入10%的资金来为张先生购买必要的寿险及健康、意外保险，保额为年收入十倍为佳。
养老金：张先生家庭为丁克家庭，所以养老是家庭理财规划的重点。张先生打算10年后退休，届时希望每月有万元的花销，直至70岁后实现以房养老，若以5%的投资收益来测算，张先生需要在退休时准备140万元退休金，如果现在开始准备，建议每月定投优质的股票基金9000元，来准备养老金。
70岁以后以房养老：目前“以房养老”成为现有养老形式的一个补充，受到各界关注，“以房养老”也被称为“住房反向按揭贷款”或者是“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定的养老金或者接受公寓服务的一种养老方式。张先生实现以房养老的目标可以通过：1、出租两处大房产，再租入小房，用房租差价款养老；2、将房子出租出售，转住老年公寓，用租金或售房款养老；3、售出两套房产，换购小房，以差价款养老；4、将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租养老；5、将房屋抵押给相关机构，每月领取养老金，可继续在原房屋居住，去世后用该住房归还贷款。目前“以房养老”正作为试点处于研究阶段，就张先生家庭情况来看有多种选择实现“以房养老”的目标，届时可根据家庭实际情况及市场价格和政策进行具体选择。
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