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专家建议：中长期投保可选万能型储蓄产品
理财专家指点：职场新人如何规划保险理财
来源：沃保网编辑整理
2012-04-01 14:49:42
导读：
对于刚毕业的职场菜鸟来说，理财是头等大事。小陈去年刚刚大学毕业，工作一年，工资每月3200元，每月日常花费1000元足够，还有月交费1000元的分红型保险(重大疾病险、意外险和住院津贴)。目前存款6万元，想放弃些保险，投资一些基金、股票或者其他理财产品。理财专家进行了以下分析：小陈目前工作稳定无负债，月工资现为3200元，去年年收入大致为4万元，年节余1.5万元，相信未来收入会逐年递增。小陈还年轻
对于刚毕业的职场菜鸟来说，理财是头等大事。小陈去年刚刚大学毕业，工作一年，工资每月3200元，每月日常花费1000元足够，还有月交费1000元的分红型保险(重大疾病险、意外险和住院津贴)。目前存款6万元，想放弃些保险，投资一些基金、股票或者其他理财产品。理财专家进行了以下分析：
小陈目前工作稳定无负债，月工资现为3200元，去年年收入大致为4万元，年节余1.5万元，相信未来收入会逐年递增。小陈还年轻，可能还没有结婚生子，但随着年龄增长，用于婚姻、生育等费用会增加。从他目前的资产状况来看，财务状况较为稳定，而且福利保障方面也有投入。同时，小陈想放弃些保险进而投资基金或股票之类的投资产品，说明有一定的风险承受能力和承受一定投资风险的偏好。小陈尚年轻，收入稳定，并存在一定的增长空间，现阶段家庭负担较轻，但中长期来看，这种负担将日益加重，个人的风险防范措施必不可少。
小陈每月生活费支出不多，主要是每月1000元的分红型保险(重大疾病、意外和住院津贴)的固定支出，其实这是非常必要的，建议坚持下去。如果想要投资基金股票，可利用存款和每月的节余资金来操作。
坚持每月的保险投入。建议留下1万元左右存款作为备用金，以防突发事件。可将备用金用于购买货币基金以备不时之需，货币基金去年平均年化收益在4%左右，资金赎回2个工作日到账，灵活且收益高。
建议做好资产配置，将资金分为两部分进行投资，一块为稳健低风险投资，另一块为成长高风险投资。
稳健低风险投资类产品目前比较多，例如稳定的储蓄定期和国债、稳健理财产品、债券型基金等，具有风险低，收益较高的特点。目前，一年期定期存款利率为3.5%，一年期国债收益比一年期定期稍高；稳健理财产品年化收益率在5-6%，购买起点5万元，期限也有多种选择；债券型基金一年的年化收益率因基金公司操作和入场时间不同，收益可能会有差异，基金公司普遍认为2012年的债券市场有赢利潜力，预计今年收益在6%-8%。
成长高风险投资类产品风险较高，收益没法保证，收益率可以从+100%到-30%，波动较大，股票和股票型基金都属于该类投资。如果有投资该类产品意向，建议可选择分批、分期投入。例如可选择基金定投的方式，每月固定投入500，选择一只股票型基金和指数型基金。
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