家政保险 化解雇主与家政人员纠纷

　　张女士最近很苦闷。她雇用的保姆在烧饭时不慎将油锅打翻，上半身皮肤大面积烫伤。尽管张女士将保姆及时送入医院救治,但保姆在康复出院后，向张女士提出了高达5万元的赔偿。双方就赔偿数额问题发生了纠纷。

　　近年来，随着家政服务行业的扩容，雇主与家政从业人员之间因意外事故而引发的纠纷不断。有市场就有需求，近年来，家政保险应运而生并不断创新，在一定程度上化解了雇主与家政人员的后顾之忧。

　　保姆与雇主纠纷不断

　　秦先生雇佣的保姆小林在骑自行车为秦先生家买菜途中跌倒，造成右腿骨折。结果活儿不但要秦先生自己干，还要为此支付三四万元的医疗费、补偿费和误工费。秦先生觉得不合理，只愿意支付其中的医疗费，小林一纸诉状将秦先生告上法庭。

　　其实，像秦先生这样的情况并非个案。早在2004年，上海徐汇区法院就开庭审理了上海首起保姆意外死亡案。案件中，死者在工作时被雇主家的碎玻璃刺伤，她隐瞒了自己的伤势未接受及时治疗，最终失血过多死亡。

　　法院审理认为，死者作为被告雇佣的家政服务员，其身份符合最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中确认的雇员，故死者在工作场所因从事雇佣活动而遭受了意外伤害并死亡，身为雇主的被告应承担无过错赔偿责任。所以，即使雇主已经提醒保姆去医院治疗，仍需要担负一定的赔偿责任。

　　据了解，《民法》、《侵权法》、《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等法律法规中都认定雇主在雇请家政人员从事工作时，应当对雇佣过程中被雇佣人员发生的意外事故承担无过错责任。

　　家政险沪上试水

　　看到这样的判决结果，想必不少人会对雇用家政人员多一丝担忧，其实只要通过“家政保险”，就可以转嫁风险。

　　2005年，在政府有关部门倡导下，中国平安和中国太保推出了由雇主买单、专门针对家政服务人员的“家政服务综合保险”。这份商业保险的年保费为30元，最高赔付额为10万元，由雇主购买。

　　然而，由于在保障范围（只保障保姆在雇主家中出事故）和保障额度上的局限，家政服务综合保险推行数年来普及率有限。

　　但随着家政人员维权意识的提高，雇主的保险意识亦越来越高。在此背景下，近年来，创新型家政保险产品应运而生。

　　去年初，安信农业保险公司根据家政机构、雇主和家政从业人员的要求，推出了安信家政服务机构综合保险、安信家家乐保险、安信家政人员意外综合保险。与之前的家政服务综合保险相比，这三款家政险进一步拓宽了保障范围，实现365天、24小时的保障机制。

　　在此基础上，刚刚成功引入外资的大众保险，近期推出的“家政无忧”系列保障计划，则是对家政险的再度创新。该计划包含家政人员普通计划、家政人员高级计划、老人家庭计划和儿童家庭计划4款保险产品。主要以雇主以及家政人员为保障对象，保费在50元至200元之间，涵盖老人、儿童、家政人员意外医疗，意外身故、残废及烧伤，儿童走失保障，老人骨折保障等保险责任，意外身故保额最高可达25万元。

　　从条款来看，“家政无忧”的创新之处在于：保障创新，不仅考虑到雇主对于家政人员的责任，还考虑到雇主家中老人和儿童本身的意外风险。据了解，该保险品种投保便捷，通过“欢乐保险平台”实现自助出单，投保人只需在家政中心的自助销售终端POS机上进行简单操作，几分钟内便可完成选择套餐和打印单据的投保过程；雇主中途若更换家政人员，可告知保险公司，保单在有效期内继续有效。

　 “上海现在约有各类家政机构3000余家，家庭服务业从业人员约50万名。”在上海市家政服务业行业协会会长陈锡珠看来，家政保险市场潜力很大，投保家政险，既化解了雇主自身的风险，也保障了家政服务人员的权益。