农村经济担保和保险体系应大力发展

　  据报道，农业部部长韩长赋今天上午在十一届全国人大五次会议新闻中心举行的记者会上说，今年我国粮食生产面临"两高两不确定"，也就是基数高、成本高和气候条件不确定、市场价格不确定，粮食生产形势不能掉以轻心。而今年初公布的今年中央一号文件，关键词锁定"农业科技"。要促进农业稳定发展和农民持续增收，既要加快农业科技进步，大力推动农业科技创新，又要加强农业农村基础设施建设。这些政策措施的落实，都离不开资金的扶持。

　　在今年全国"两会"上，堪称农民发家致富"催化剂"的农村金融改革备受代表和委员关注。作为"金融"与"三农"的交集，农村金融成为最具人气的"两会"关键词之一。交通银行首席经济学家连平提出：农村金融改革如何助推农业科技发展？

　　尽管过去已经进行多年改革，但是农村金融仍然面临着一些难以破除的瓶颈。根据国家统计局的初步测算，到2020年，光是新农村建设就需要新增资金15万亿元。连平表示，面对这样一个巨额资金需要，当前急需破除农村金融发展中的三方面的难题。

　　连平：

　　我觉得当前要破除的难题主要涉及三个方面，第一个是涉及到金融机构体系的问题，整个农村的金融机构体系如何很好的进一步的加以完善？在农村金融机构体系近这些年来已经有了很大的推进，不少金融机构在农村设立了分支机构，但总的来说多元化的状况还是不够理想。只有少数几家大的金融机构在农村设分支机构为农村提供服务，未来在多元化的发展上还应该有很大的步子要走。

　　第二，农村经济的担保和保险体系应该得到很大的发展，因农村的经济特点跟城市有很大的不同，城市有很多企业能够获得融资，因为有很多东西可以用作抵押、质押，但是在农村就很难，能够用作抵押的比较少，这样就需要有一个非常完善和强大的担保保险体系，为他们提供担保和保险。这样的话对于商业性金融机构来讲，发展融资、提供信贷就没有后顾之忧。

　　还有一个非常重要的是金融产品体系，因为农村的生产经营活动跟城市有很大的不同，农民可以用于抵质押的东西比较少，所以如何能够开发出一系列针对农业经济活动、针对三农特点的产品体系，我觉得这个是未来需要大力发展的一个方面。未来如何能够很好的使得金融更好的为三农发展？为新农村的建设发展提供很好的服务？能够使我们提出的目标，比如说十五万亿这样的目标能够落到实处？我想在这三个方面需要花很大的力气来加以推进。

　　金融机构布局、金融保险、金融产品。这个农业产业化经营是农村经济新的增长支柱，利用金融市场尤其是证券资本市场来募集农业发展资金也是推动中国农业产业化经营的一个新的途径。连平认为，在服务农业科技创新方面如果说开发更多的金融创新产品的话，会涉及到五个大的方面。

　　连平：

　　目前正在讨论的或者说监管方面已经有了比较明确的意向的，我觉得主要涉及到五个大的方面，第一，未来要大力推广农户小额信用贷款和农户联保的贷款，这个过去做的是不够的，未来要鼓励金融机构加强与信贷协会信用合作社等信用共同体的合作，运用联保担保基金和风险保证金等联合征信的方式来探索发展满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。

　　第二个是要创新贷款的担保方式，扩大有效担保品的范围。我觉得未来要鼓励金融机构根据试点地区的农业发展的情况和特点，依照有关的法律法规进一步扩大农户和农村企业申请贷款可用于担保的财产范围，积极规范和完善涉农担保贷款业务操作的流程，建立健全涉农贷款担保财产的评估、管理、处置机制等等。

　　第三个方面，要探索发展基于定单与保单的金融工具，提高农村信贷资源的配置效率，分散农业信贷的风险，鼓励金融机构能够根据农业资金需求的季节性的特点，围绕形成订单农业的合理的定价机制，信用机制和有效的执行机制建立和完善农业订单的贷款管理制度。

　　第四个方面是跟银行间市场有关的，中小企业集合债券发行，我觉得未来要加以探索，拓宽涉农小企业的融资渠道，未来要鼓励农业产品有比较好的发展前景、业务经营好的、资信优良的涉农中小企业采用分别负债、统一担保结合发行的方式，在银行间市场探索发行涉及中小企业的涉农的集合债券，我觉得这个未来要加以大力发展。

　　最后一种是改进和完善农村的金融服务方式，提高涉农金融服务的质量和效率，这个需要涉农的商业性的金融机构在未来进行大力的内部的体制机制的改革，使得流程、服务的方式能够更好的满足农村金融发展的需要。

　　我们从国外的经验来看用于支持农业发展的农村金融体系至少要包括三个部分，比如说农村合作金融体系，农村政策性金融体系和农业保险体系，他们是互为补充，互相促进的，而且今年的中央一号文件基本也符合三大体系的架构。

　　连平：

　　农村金融发展的大框架应该涉及到四个构成部分，除了刚才讲的三个构成部分，政策性金融、合作金融以及保险之外还有一个是商业性的金融。事实上现在商业金融是在农村金融当中担任主角的，比如说几个大的金融机构比如像中国农业银行，邮储银行等等。

　　当然多元化程度是不高的，但是现在需要在未来花大力气发展的就是担保、保险这些机构，由于财产的状况、资产的状况在获得商业性金融方面有许多困难和瓶颈，因此需要很大力度的发展担保和保险，使得商业性的金融、合作金融能够更好的发挥效率，使得政策性金融加上商业性和合作金融能够很好的覆盖整个农村地区的需求，能够得到深化，所以我觉得未来这四个方面尤其是刚才讲的三个方面需要大力的改革和推进。