女性理财：多方案唤醒“酣睡”闲钱

  　理财分析：

　　无论是一线城市，还是二、三线城市，跟职场美女叶小姐一样，放任闲钱“酣睡”银行活期储蓄的并不鲜见，就连在菜市场、精品店、淘宝网上讨价还价的妈妈级的主妇也无一例外。长此下去，就会养成不关心自身财富的理财习惯。

　　闲钱不懂得或懒得爱惜，有朝一日闲钱自会插翅“飞”走。因为闲钱没有纳入一生的财务安排中，一旦有什么需求，她们就会动用这个闲钱，如亲朋好友跟其借钱，她就会大方地把这部分闲钱倾囊相出。从此变身追债女，这闲钱何时本金回归主人就成了未知数，投资收益更是免谈喽！

　　理财建议：

　　方案1、喜欢储蓄、追求保本、风险承受能力低的女性：七天理财账户+国债

　　七天理财账户，适合三个月或三个月以内的短期投资需求：

　　5万元恰好是各家银行通知存款的起存点，将5万元从年利率0.5%的活期账户“搬”到年利率1.49%的七天通知存款账户，就轻松拿到了2.98倍的活期存款利息。如果办理了网上银行、手机银行，玉指轻轻一点即可实现定活互转，一解上班族没时间打理资金的困扰。

　　如若不足通知存款的5万元起点，那么定存银行3个月也好啊，可拿到6.2倍的活存利息。

　　有人会说：“我的闲钱，一天以后要用，就在活期上放着吧！转来转去多麻烦啊！”要知道，一天通知存款年利率是活期的1.9倍。一天也可以做到比活期储蓄生钱哦！以建设银行的“一户通”为例，储户可选择一天通知存款和七天通知存款，每满一天/七天自动计息，本金加利息自动结转下一期，利滚利，钱生钱！

　　国债，适合一年以上的中长期投资需求：

　　将闲钱投资到国债上。去年以来，在央行加息通道中的国债利率也随之上升，按年付息的电子式储蓄国债，由于每年都可领取利息，投资三年期、五年期的国债投资收益率实际上已经超出其5.58%和6.15%的发行利率。

　　风险系数：零风险

　  年投资回报/收益率估计：2%-6%

    方案2、追求稳健回报、风险承受能力适中的女性：国有银行资产组合型人民币理财产品

　　一年以内短期人民币理财产品：适合存期不固定、存取频繁投资需求

　　资金较为充裕、存期尚不固定的女性，总是希望在资金风险承受适宜的情况下，能够拿到相对较高的收益。恰好去年4月底，中国建设银行推出的个人客户购买起点为5万元的“乾元-日日鑫高”资产组合型人民币理财产品，投资理财产品期限灵活，最短1天、最长可至180天以上，对应预期年化收益率在2.52%-4.11%之间阶梯递增。投资者每天都能投入和赎回，不需要支付额外费用，收益均比同期存款高。以持有该理财产品180天以上为例，收益率达4.11%，是同期银行利率的1.25倍。因其有非保本浮动收益性，预期收益率均高于七天通知存款和同档银行定期存款利率。产品主要投资于委托贷款类债权资产、存量信托计划或信托计划受益权、票据受益权、或资产受益权组成的投资组合。

　　家庭的闲钱在首次满足5万元投资起点以后，即可以1000元的整数倍递增，进行多次投资。女主人可根据每笔投资对应的收益率，自主选择投资本金进行赎回，以让闲钱获取最大限度的理财收益。

　　一年以上中长期理财产品：适合资金充裕、存期固定，无时间打理，以资产的安全性、稳定收益为目的投资需求

　　职场女性因无时间打理闲钱，因此最喜欢这种期限固定的人民币理财产品。如建设银行叫“利得盈”、工商银行叫“稳得利”、农业银行叫“安心得利”、中国银行叫“汇聚宝”、招商银行叫“节节高升-招银进宝”。以“利得盈”产品为例，一年期预期收益率为4.5%，投资5万元较比银行同期存款多“生”金钱500元，比活期储蓄多“生”钱2000元。

　　风险评级：☆☆较低风险级别（5☆为最高，下同）。风险包括信用风险即未达到预期收益，流动性风险即产品停止赎回、不能及时变现，市场风险即受国内外政治经济因素影响，从而导致客户收益波动、收益为零甚至本金损失的情况。

　　年投资回报/收益率估计：2%-6%

　　方案3、偏好冒险、崇尚高收益的女性

　　对于渴望冒险，投资风格激进，且当投资出现50%的损失才明显焦虑的女性，股票型基金、指数型基金、股票是首选。但对于投资经验相对较少的女性，建议在专业的理财顾问指导下进行为宜。

　　以投资股票型基金为例，在市场上涨行情下，基金净值一路攀升，若分五次、每次定额1万元投资购得基金，5万元总投资回报率达10%-30%；在下跌的情势下，分五次定额购得基金，回报率达20%-30%。

　　风险级别：☆☆☆中高风险级别

　　年投资回报/收益率估计：10%-40%

　　Tips：投资的注意事项

　　对于存取不固定的5万元~10万元的闲钱，可选择七天通知存款。但若闲钱打算长期闲置的，可投资相应期限的产品。因为期限越长，理财收益会越高。风险可控性。闲钱也要关注风险，而不能因为是闲钱就置风险于不顾。注意保持闲钱的流动性。准备有一天闲钱会派上大用场，因此要结合家庭资金使用计划，配置相应期限的理财产品，以保证款项的及时赎回。