保姆“伤不起” 综合意外险为保姆保安心

    每年春节前后是保姆返乡和跳槽的高峰期，“保姆荒”年年上演，今年也不例外，上海、杭州、成都等地的“保姆荒”早已开始。而且，随着城市生活成本的增高，收入有限且缺乏保障的外地务工人员在回乡后就不愿再返城继续从业，更加重了“保姆荒”。对此，有保险专家建议，留人先留心，为保姆买一份保险，给家政从业者更多关怀，同时也可为雇主和保姆解除后顾之忧。

　　事故频发呼唤保姆保障

　　保姆在从事家政服务的过程中，不慎被烫伤、摔伤的情况时有发生，甚至在某些城市连续发生保姆擦窗跌落死亡或上下班途中发生交通意外等情况。然而除极少数员工制家政公司会为保姆购买商业保险外，多数保姆面临着保障的真空，一旦在家政服务中意外受伤，保姆的治疗费用往往要雇主和保姆共同承担。这时，一份商业保险的补充就显得非常重要。

　　因收入较低、保险意识较差，保姆往往不会自行购买保险。虽然雇主对保姆的人生安全负有一定责任，愿意投保，但往往不愿支付较高保费。因此，要求“保姆险”需要具有保障全面，保费低廉的特点。

　　上海有“专门家政综合险”

　　目前，保姆的保障空白已经引起社会关注，有极少数城市已经推出专属“保姆险”，但是投保率非常低。以上海为例，在上海市劳动和社会保障局的积极推动下，2006年“上海市家政服务综合保险”应运而生，但据统计，近年来雇佣家政服务的家庭投保率仅在7%左右。这份保险由雇主投保，保费为每年最低30元，如果保姆在家政服务期间因意外身故或残疾，可以获得最高10万元保额的赔付，因意外受伤可获得最高1万元的医疗赔付。这种定制的专属保险的好处在于，雇主变更保姆以后，还可以申请被保险人变更，做到换保姆，不换保险，一次性支出保障一整年。不过这种产品的保障时间有明确的限制，即仅限于保姆在雇主家的服务时间之内。还有些保险公司推出的家政附加险，要先购买家庭财产保险后才能附加，对于只想为保姆投保的雇主并不适用。

　　综合意外险为保姆保安心

　　所以，除了专属“保姆险”外，中意人寿的保险专家提醒说，消费者还可以考虑为保姆投保商业保险中的综合意外伤害保险。这种保险产品比较简单，保险责任一目了然，很多保险公司的网络在线保险销售平台都有销售，各地消费者可以足不出户，为保姆支付保费，指导保姆轻松购买。

　　在选择产品时，可注意保险责任的范围，一般需包含意外身故及残疾保障、意外伤害医疗保障、交通意外身故及残疾保障等。如果可以，雇主可以根据实际用工需要，以月为单位，为保姆选择灵活的保障期限，这样即便更换保姆，保障也能及时更新。如中德安联保险公司的网上产品对5万元意外身故及残疾、5000元意外伤害医疗保障的月保费报价为12元，仅仅相当于多付一个小时的保姆费，可算是花小钱，买安心了。

　　这种保险的好处在于全天候的保障，而非限制于家政服务期间，更显雇主对保姆的关怀。当然，在投保时，应征得被保险人即保姆的充分理解，以免不必要的误会。此外，双方不妨签订协议，约定一旦发生事故，雇主对保险公司可以承担的部分不再承担赔偿责任，若赔偿金额不足，再对剩余部分承担全部或部分赔偿责任。