关于汽车自燃险的理赔

　　自燃险即车辆附加自燃损失险，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。

　有些情况自燃险也不赔

　　其实，自燃险的投保费用并不高，它是一种附加险，并不包含在俗称的“全险”范围之内。自燃险理赔的范围包括本车电器、供油系统发生故障、机动车运转摩擦起火等情况。但也有几种情况，即便你购买了自燃险，保险公司也不会理赔。主要包括以下情况：被保人在车辆使用过程中用人工直接供油、高温烘烤机器引起火灾的；自燃仅造成电器、电路、供油系统损失的；人为造成火灾的；车子改装后没有到车管所登记，并且没有经保险公司核保等情况。

　　在理赔时，往往还有“自燃造成的损失都能赔偿”的误区。其实，自燃险所能赔偿的是因自燃造成的保险车辆本身的损失以及被保险人为防止和减少保险车辆的损失所支付的必要的合理的施救费用，但对于条款中的责任免除部分，以及因自燃造成的间接损失不能得到赔偿。打个比方，如果你的车是货车，发生自燃情况后连带货物受到损失的，货物不属赔付范围之内。

　　值得注意的是，如果是人为造成的自燃，车主也得自己承担后果。例如，将打火机、密封罐头等易燃易爆物品放在车内引起的自燃，保险公司也不会赔偿。

    保险金额

    保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，王先生一辆新车购置价为12万的轿车，行驶证上初次登记日期为98年5月，2001年5月投保，自燃损失险保额为12万，1-3年的折旧率20%，就应该投保等于9.6万或低于9.6万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。

 当车发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。如果车自燃整体烧毁或已经失去修理价值，则按照出险时车辆的实际价值赔偿，但不能超过保险金额。每次事故应赔偿损失总金额的80%，其余为免赔部分。

    汽车在长途中直接人工加油引起车辆着火，违反了安全操作规则，对此造成的损失保险公司是不负责赔偿的。另外在冬季因低温车辆不能启动司机高温烘烤油箱导致汽车起火，这种做法导致的损失保险公司不能承担赔偿责任。

    保险赔偿

   （一）被保险人向保险人索赔时，应提供公安消防部门出具的火灾原因证明。

   （二）部分损失的，在保险金额以内按保险车辆的实际损失计算赔偿；

   （三）全部损失的，在保险金额以内按出险时保险车辆实际价值计算赔偿；

   （四）施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿；

   （五）本附加险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

  “自燃险”并非全额赔付

    对于购买或者准备购买汽车“自燃险”的车主来说，需要注意几个方面。

    首先，汽车“自燃险”通常有15%-20%的绝对免赔率(具体额度每家保险公司自己设定)，这就意味着足额购买了车险，却无法足额赔偿，如自燃导致的损失为1万元，保险公司最多只赔8000至8500元。对此，保险公司表示，如果要获得全额赔偿需要购买不计免赔险。

　　史先生7年前花20多万元买辆车，近日车辆自燃，车身已经全部烧毁，只好将车辆报废。此前史先生为车子购买了自燃险，且足额投保，但最终保险公司按投保车损险额度为基准，去掉折旧部分，再减去20%的绝对免赔，给到史先生的理赔款在8万元左右。

　　为何足额购买了车险，却无法足额赔偿？保险公司表示，车损险在足额投保的情况下，如果再加上投保不计免赔险，车辆出险后都能全额获赔。但是，因为自燃险有15%-20%的绝对免赔率(具体额度按照每家保险公司自己设定)，所以，保险公司还要减去绝对免赔的金额。另外，因为车辆使用多年，还必须按车辆使用年限除去折旧部分，并不能全额赔偿。如果车辆自燃后没有全损，修复后仍能使用的话，保险公司还是会在不超出投保额度的前提对车辆进行赔付，同样的，也要减去自燃险所规定的15%-20%免赔金额。

    其次，汽车“自燃险”理赔范围只包括本车电器、供油系统发生故障、机动车运转摩擦起火等情况，而像被保人在车辆使用过程中用人工直接供油、高温烘烤机器引起火灾的；自燃仅造成电器、电路、供油系统损失的；人为造成火灾的；车子改装后没有到车管所登记，并且没有经保险公司核保等情况是不在理赔范围的。

    此外，如果车主未购买新增设备保险，万一发生自燃，车辆踏板、音响、玻璃贴膜等新增设备损失也将很难获得赔偿。车主需购买新增设备险才可以获得赔付。

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    汽车自燃是可以预防的，那么，又如何预防呢？

    第一，如果需要对原车增加一些附件如音响等，一定要到专业改装店，一定要从汽车的保险丝盒内取电。第二，常做检查。防止电气线路故障或接触不良，以及漏油、漏气等现象的发生。第三，驾驶5年以上的“老车”以及出过重大事故的汽车，应该定期做清线路、排除故障等全面检查，以免发生意外。第四，别在仪表盘上放易燃品。气体打火机、清新剂、灭蚊剂等受热膨胀后容易爆炸引起火灾。第五，汽车进行修理或更换零配件时应尽量选择正规修理厂和正规零配件。

    平时驾车时要随车自备一个小型车载灭火器。一般说来，两公斤左右的灭火装置就可起到应急灭火作用。司机驾车时要尽量做到不在车内吸烟。最好的防范措施就是定时对汽车进行底盘保养、内饰清洗等，而且对电线、油管等部件也应定期检查更换，特别要检查油管连接处是否有松动和漏油情况，保持油箱干净通风，停车时尽量选择阴凉处。