撞伤自家人理赔结果有不同 “第三者”有区分

　　同样的车险种类，基本相同的保费，车主不小心撞伤儿子，被保险公司拒赔，同事撞伤自己的哥哥，索赔成功。“第三者责任险”难道还区分自家人？

　　撞伤自家人拒赔

　　张女士在倒车入库的时候，不慎将在车尾指挥的儿子给撞伤，花了几万元治疗费。张女士想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿。于是，事发后她到保险公司索赔，保险公司人员勘察现场后，拒绝理赔，并告知张女士，被保险人及其家庭成员人身伤亡不属于赔偿范围。

　　张女士非常迷惑，自己的同事上个月开车撞伤了他的哥哥，为什么同样是家人，保险公司就给陪了？

　　不解的张女士回家后翻看保险合同，果然保险条款中清楚写着“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失不负责赔偿”。

　　“第三者”有区别

　　同样是“第三者责任险”，为什么张女士将儿子撞伤被拒赔，她的同事撞伤哥哥却能索赔？

　　业内人士表示，这种差别待遇是由于保险公司所用的车险条款不同，而不同条款对“第三者责任险”中的“第三者”定义不同。

　　根据保监会的相关规定，目前车险市场的条款分为4款，即A款、B款、C款和其他。其中人保、平安和太保分别执行A、B、C三种条款，其余保险公司自行选择适合的条款。天平保险被特准使用自己制定的保险条款。

　　A条款在第三者责任险的“责任免除”部分清楚写明，“被保险人或其允许的驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。

　　B条款对“第三者”的界定范围与A条款基本相同，“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失”，以及“本车上的一切人员的人身伤亡或本车上的财产损失”，均在拒赔范围。

　　而C条款与其他两款相比，“第三者”的范围只是“保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括保险机动车本车上的人员、被保险人”，改范围并未包括不在机动车上的被保险人的家人，因此，张女士的同事撞伤了自己的哥哥，得到了保险公司的赔偿。

　　拒赔是否属于“霸王条款”

　　机动车第三者责任险的赔付范围存在如此大的区别，保险公司拒绝赔付是否属于“霸王条款”？对此，某律师事务所法律专家告诉记者，虽然车主可以自由选择保险公司，而保险公司有义务向客户解释清楚条款内容，不止是有差异的项目，条款上的每一项都应向顾客解释清楚。

　　上述专家同时表示，如果保险人和被保险人在保险合同已有的明确规定下，签署了保险合同。就意味着双方共同认可合同里的规定。因此，使用A、B条款的保险公司拒赔张女士，也是执行保险合同。只要保险公司履行了合同上规定的义务，就不能算“霸王条款”。

　　知己知彼方能百战不殆

　　针对张女士的情况，记者采访了数位车主，但是没有人能说清楚到底撞伤家人保险公司应不应该赔付。

　　对此，专家提醒，虽然开车撞伤自家人的概率非常小，车主对此了解不多，但仍能反应出多数车主对车险条款还不熟悉。专家建议，车主投保前一定要请保险人员将车险条款解释清楚，最终确定是否符合自己的需要，以免造成不必要的损失。签订合同后，要认真阅读合同内容，避免出险时发生理赔纠纷。